Bitpanda Money Matters #04: Wähle die richtige Spar- und Anlagestrategie

Passe deine Strategie an deine Ziele an

Bevor wir uns die Anlageinstrumente für deine SMARTen Ziele ansehen, solltest du dein Investitionsziel klar definieren. Möchtest du dein Vermögen über Jahrzehnte hinweg aufbauen, oder brauchst du in den nächsten Jahren Zugriff auf dein Geld? Deine Risikotoleranz und dein Anlagehorizont bestimmen, welche Strategie am besten zu dir passt.

• Kurzfristig (1–3 Jahre): Wenn du dein Geld bald benötigst, ist Stabilität entscheidend. Tagesgeldkonten mit hoher Verzinsung, Geldmarktfonds oder kurzfristige Anleihen können deine Ersparnisse sichern und gleichzeitig für eine kleine Rendite sorgen.

• Mittelfristig (3–10 Jahre): Eine Mischung aus Aktien, ETFs und Anleihen kann helfen, Risiko und Ertrag auszubalancieren. Auch Strategien wie Cost-Averaging können Marktschwankungen abfedern.

• Langfristig (10+ Jahre): Je länger dein Anlagehorizont, desto mehr Risiko kannst du eingehen. Aktien, ETFs und sogar Krypto bieten langfristig die Chance auf höhere Renditen – so kannst du vom Zinseszinseffekt profitieren.

Später werden wir uns diese Strategien anhand praktischer Beispiele anschauen. Doch zuerst ein Blick auf die wichtigsten Anlageoptionen:

Anlageoptionen und wann sie sinnvoll sind

Jede Anlageklasse hat eigene Risiken und Renditepotenziale. Hier ein Überblick über die beliebtesten Optionen:

Tagesgeldkonten mit hoher Verzinsung

Tagesgeldkonten mit hoher Verzinsung bieten eine risikoarme Möglichkeit, dein Geld zu vermehren und gleichzeitig flexibel darauf zuzugreifen. Sie bieten höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten und eignen sich ideal für kurzfristige Sparziele oder einen Notgroschen. Die Renditen sind zwar niedriger als bei Aktien oder ETFs, aber dein Geld bleibt sicher und liquide.

• Am besten für: kurzfristige Sparziele oder einen Notgroschen

• Risikostufe: sehr niedrig – dein Geld ist sicher, aber die Rendite bleibt moderat

• Beispiel: Du planst eine größere Anschaffung in ein bis zwei Jahren? Ein Tagesgeldkonto mit hoher Verzinsung bietet Sicherheit und mehr Zinsen als ein normales Sparkonto.

Aktien

Beim Kauf von Aktien erwirbst du Anteile an einem Unternehmen. Sie bieten langfristig hohe Renditechancen, sind aber auch volatil. Historisch gesehen gehören sie zu den ertragreichsten Anlageklassen, profitieren vom Zinseszinseffekt und können durch Reinvestitionen das Vermögen erheblich steigern. Allerdings fallen kurzfristige Kursschwankungen teils stark aus – daher sind Diversifizierung und ein langfristiger Ansatz entscheidend.

• Am besten für: mittelfristige bis langfristige Ziele, z.B. für eine Immobilienanzahlung in 5–10 Jahren oder die Altersvorsorge

• Risikostufe: hoch – Kurse schwanken, aber über Jahrzehnte hinweg liefern Aktien historisch gesehen starke Renditen

• Beispiel: Du möchtest für den Ruhestand in 30 Jahren sparen? Ein globaler Aktien-ETF oder eine Mischung aus Einzelaktien kann dir helfen, maximale Erträge zu erzielen.

Teilaktien bieten eine günstige und flexible Möglichkeit, auch mit kleineren Beträgen in hochpreisige Aktien zu investieren.

• Am besten für: Einsteiger oder Investoren mit begrenztem Budget, die teure Aktien kaufen möchten

• Risikostufe: hängt von der Aktie ab – das Risiko bleibt dasselbe wie beim Kauf einer ganzen Aktie

• Beispiel: Du möchtest in teure Aktien wie Amazon oder Tesla investieren, hast aber nicht genug Kapital für eine ganze Aktie? Mit Teilaktien investierst du flexibel und passend zu deinem Budget..

Anleihen

Anleihen sind Kredite, die du Regierungen oder Unternehmen gewährst – im Gegenzug erhältst du regelmäßige Zinszahlungen. Sie sind risikoärmer als Aktien und sind ein wichtiger Bestandteil eines diversifizierten Portfolios. Staatsanleihen sind in der Regel sicherer, während Unternehmensanleihen höhere Renditen, aber auch mehr Risiko bieten. Anleihen eignen sich besonders für Anleger, die stabile Erträge suchen.

• Am besten für: kurz- bis mittelfristige Ziele, um Risiken zu streuen oder Einkommen zu generieren

• Risikostufe: niedrig bis mittel – sicherer als Aktien, aber Unternehmensanleihen sind riskanter als Staatsanleihen

• Beispiel: Du planst, in fünf Jahren eine Immobilie zu kaufen? Anleihen können dir stabile Erträge bieten und sind weniger riskant als Aktien.

ETFs und Fonds

ETFs (Exchange Traded Funds) und Indexfonds ermöglichen es dir, in einen Pool von Assets zu investieren und so automatisch zu diversifizieren. Sie verfolgen Indizes wie den S&P 500 und streuen das Risiko auf viele Aktien. Dadurch haben Verluste einzelner Unternehmen weniger Einfluss auf dein Gesamtinvestment. ETFs können wie Aktien an der Börse gehandelt werden, was sie flexibel macht.

• Am besten für: kurz-, mittel- oder langfristige Investments – je nach Mischung der Anlagen

• Risikostufe: Variabel – ein Anleihe-ETF ist sicherer als ein Aktien-ETF, aber alle ETFs bieten Diversifizierung

• Beispiel: Du weißt nicht, wo du starten sollst? Ein S&P-500-ETF verteilt dein Investment auf 500 Unternehmen und reduziert das Einzelaktienrisiko.

Eine aktiv verwaltete Alternative zu ETFs sind Investmentfonds, bei denen professionelle Manager eine breite Mischung an Assets auswählen.

• Am besten für: mittelfristige bis langfristige Anleger, die professionelles Management wünschen

• Risikostufe: variabel – sicherer als Einzelaktien, aber abhängig von der Zusammensetzung des Fonds

• Beispiel: Du möchtest breit investieren, aber nicht jedes Investment selbst verwalten? Ein Investmentfonds bietet Diversifizierung und Expertenmanagement.

Kryptowährungen

Kryptowährungen sind äußerst volatil, bieten jedoch einzigartige Chancen für risikobereite Investoren. Digitale Assets können eine Rolle in einem diversifizierten Portfolio spielen – entscheidend ist jedoch, klug zu investieren und das Risiko zu managen. Da sie dezentralisiert sind, unterliegen sie keiner Kontrolle durch Regierungen oder Zentralbanken. Das macht sie in wirtschaftlich unsicheren Zeiten attraktiv. Allerdings sind die Preisschwankungen extrem, weshalb eine langfristige Strategie und eine durchdachte Allokation entscheidend sind, um potenzielle Verluste zu minimieren.

• Am besten geeignet für: langfristige, spekulative Investments

• Risikostufe: sehr hoch – starke Volatilität und sich entwickelnde Regulierung

• Sinnvoll, wenn: du dir Risiko leisten kannst – eine 5–10%ige Allokation in Krypto kann dein Portfolio diversifizieren und Wachstumspotenzial bieten

Weitere Investmentoptionen

Neben Aktien, Anleihen und ETFs gibt es weitere Möglichkeiten, dein Portfolio zu diversifizieren. Immobilien bieten langfristige Wertsteigerung und Mieteinnahmen und sind daher eine starke Option zum Vermögensaufbau. Rohstoffe wie Gold, Silber und Öl gelten oft als Absicherung gegen Inflation und wirtschaftliche Unsicherheit. Zudem ermöglichen Investitionen in Private Equity, Sammlerstücke oder Immobilienfonds (REITs) Zugang zu unterschiedlichen Märkten – erfordern jedoch möglicherweise mehr Kapital oder Fachwissen.

Diversifizierung zur Risikosteuerung

Diversifizierung bedeutet, dein Kapital auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, um das Risiko zu reduzieren. Statt dein gesamtes Geld in eine einzelne Aktie, eine Anlageklasse oder einen Markt zu stecken, kannst du durch eine breite Streuung Verluste ausgleichen und mehr Chancen nutzen.

Warum ist das wichtig? Stell dir vor, du investierst in nur eine einzige Aktie. Falls das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät, könnte dein gesamtes Portfolio stark leiden. Verteilst du dein Geld jedoch auf Aktien, Anleihen, ETFs und andere Anlagen, kannst du Rückgänge in einem Bereich durch Gewinne in einem anderen ausgleichen.

So diversifizierst du effektiv:

• Verschiedene Anlageklassen nutzen: Kombiniere Aktien, Anleihen, ETFs und möglicherweise Krypto.

• Verschiedene Branchen berücksichtigen: Setze nicht nur auf einen einzigen Sektor – beachte neben Tech-Aktien auch Gesundheitswesen, Energie, Finanzen und andere Branchen.

• Geografisch breit aufstellen: Verteile deine Investitionen über verschiedene Regionen (z.B. USA, Europa, Schwellenländer), um das Risiko zu minimieren.

Mehr Details dazu, wie du dein Portfolio optimal diversifizieren kannst, findest du hier.

Mit smarten Strategien entspannt investieren

Investieren und Sparen müssen nicht kompliziert sein. Wenn du ein paar bewährte Strategien befolgst, kannst du dein Geld effizient verwalten, Risiken reduzieren und langfristig Vermögen aufbauen – ohne ständig den Markt im Blick haben zu müssen. Zwei einfache, aber effektive Methoden sind die 50/30/20-Regel für das Budgetieren und das Cost-Averaging-Verfahren für das Investieren.

50/30/20-Regel

Eine der einfachsten Möglichkeiten, deine Finanzen zu organisieren, ist die 50/30/20-Regel. Sie hilft dir, dein Einkommen gezielt aufzuteilen:

• 50% für Bedürfnisse – essenzielle Ausgaben wie Miete, Lebensmittel und Rechnungen

• 30% für Wünsche – Freizeit, Restaurants, Unterhaltung und Hobbys

• 20% für Sparen und Investieren – Notgroschen aufbauen, in Aktien, ETFs oder Krypto investieren

Diese Methode stellt sicher, dass du deine Fixkosten deckst, ohne auf kurzfristige Wünsche zu verzichten – und langfristig Vermögen aufbaust. Weitere praktische Spartipps findest du in unserem Artikel zum Thema Geld sparen im Alltag.

Cost-Averaging

Den Markt zu timen ist stressig und führt oft dazu, dass man Chancen verpasst. Cost-Averaging ist eine langfristige, risikoarme Strategie, bei der du regelmäßig einen festen Betrag investierst – unabhängig von den Marktbewegungen.

Anstatt eine große Summe auf einmal anzulegen, verteilst du deine Käufe über einen längeren Zeitraum. So minimierst du das Risiko von Marktschwankungen und senkst den durchschnittlichen Kaufpreis – eine clevere Strategie, um kontinuierlich Vermögen aufzubauen.

Neugierig, wie das in der Praxis funktioniert? Dieser Artikel zeigt, welche Ergebnisse ein Bitcoin-Sparplan ab 2024 gebracht hätte.

Von der Strategie zur Praxis

Verschiedene Investmentstrategien zu verstehen ist wichtig – doch erst in der Praxis zeigt sich, wie sie wirken. Hier sind drei Beispiele, wie maßgeschneiderte Ansätze helfen können, finanzielle Ziele auf kurze, mittlere und lange Sicht zu erreichen:

Kurzfristige Strategie: Sparen für den Urlaub

• Szenario: Anna plant in zwei Jahren eine Traumreise zu machen. Sie hat bereits 5.000 € gespart, möchte ihr Geld aber sicher vermehren, ohne hohe Verluste zu riskieren.

• Strategie: Statt ihr Geld auf einem herkömmlichen Bankkonto zu lassen, legt sie es auf ein Tagesgeldkonto mit 3% Zinsen. Zusätzlich investiert sie einen Teil in einen kurzfristigen Anleihen-ETF, der etwas höhere Renditen bei minimalem Risiko bietet.

• Ergebnis: Nach zwei Jahren ist ihr Erspartes stabil gewachsen – genug, um ihren Urlaub zu finanzieren, ohne Marktschwankungen ausgesetzt gewesen zu sein.

Mittelfristige Strategie: Sparen für eine Immobilienanzahlung

• Szenario: James und Lisa möchten in fünf Jahren ein Haus kaufen und ihr Kapital wachsen lassen, ohne zu viel Risiko einzugehen.

• Strategie: Sie investieren 50% ihres Geldes in einen breit diversifizierten ETF, der einen Aktienindex abbildet, 30% in Staatsanleihen und 20% in ein Tagesgeldkonto, um liquide zu bleiben. Zudem setzen sie auf Cost-Averaging, indem sie monatlich einen festen Betrag investieren, um Marktschwankungen abzufedern.

• Ergebnis: Ihr ausgewogenes Portfolio wächst stetig, sodass sie in fünf Jahren eine solide Anzahlung auf ihr Haus leisten können, ohne extremen Börsenschwankungen ausgesetzt zu sein.

Langfristige Strategie: Investieren für den Ruhestand

• Szenario: Alex (30) möchte langfristig Vermögen für seine Rente in 35 Jahren aufbauen. Da er das Geld erst später benötigt, kann er Marktschwankungen gut aushalten.

• Strategie: Er investiert 80% in einen globalen Aktien-ETF, 10% in Anleihen und 10% in Krypto, um höhere Chancen zu nutzen. Zusätzlich reinvestiert er Dividenden und setzt auf Cost-Averaging, um kontinuierlich am Markt zu bleiben.

• Ergebnis: Dank des Zinseszinseffekts wächst sein Portfolio über Jahrzehnte hinweg kontinuierlich. Bis zur Rente hat sich sein Vermögen erheblich vermehrt – trotz kurzfristiger Marktschwankungen.

Entwickle deine eigene Investmentstrategie

Die richtige Investmentstrategie zu finden, bedeutet nicht, das „beste“ Asset auszuwählen – sondern einen Ansatz zu finden, der zu deinem Zeithorizont und deiner Risikobereitschaft passt.

Hier ein kurzer Überblick, wann welche Strategie sinnvoll ist:

• Benötigst du dein Geld in 1–3 Jahren? Setze auf Tagesgeldkonten, Anleihen oder Geldmarktfonds für Stabilität.

• Sparst du für ein Ziel in 3–10 Jahren? Erwäge ETFs, Dividendenaktien und Anleihen, um Risiko und Wachstum auszubalancieren.

• Investierst du für 10+ Jahre? Konzentriere dich auf Aktien, globale ETFs und eventuell Krypto, um langfristig Vermögen aufzubauen.

Jetzt, da du einen Überblick über verschiedene Investmentoptionen und reale Beispiele hast, ist es Zeit, aktiv zu werden. Hier sind konkrete Schritte, die du bis zum nächsten Artikel umsetzen kannst:

• Analysiere deine aktuellen Ersparnisse und Investitionen – Hast du bereits Geld in einem Tagesgeldkonto, Aktien oder ETFs? Falls nicht, was hält dich davon ab?

• Definiere deine Risikobereitschaft – Bist du bereit, kurzfristige Schwankungen für potenziell höhere Renditen in Kauf zu nehmen, oder bevorzugst du Stabilität?

• Erkunde Möglichkeiten für passives Einkommen – Informiere dich über Dividendenaktien, Krypto-Staking oder andere renditestarke Investments. Nächste Woche gehen wir genauer darauf ein!

• Setze dir ein Investmentziel (angepasst an deine bereits formulierten SMART enZiele) – Ob Hauskauf, Ruhestand oder finanzielle Freiheit: Ein klares Ziel hilft dir, eine passende Strategie zu entwickeln.

Mit diesen Schritten bist du bestens vorbereitet, um fundierte Investitionsentscheidungen zu treffen und eine solide finanzielle Zukunft aufzubauen.

In der nächsten Ausgabe von Bitpanda Money Matters beleuchten wir passive Einkommensquellen – und wie du dein Geld für dich arbeiten lassen kannst. Bleib dran!

Bis dahin kannst du weitere spannende Artikel rund um Finanzplanung in unserer Bitpanda Academy entdecken. 

Disclaimer

Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und ist nicht als Angebot oder Empfehlung zu verstehen. Nichts in dieser Kommunikation stellt eine Anlageberatung dar oder kann eine solche ersetzen. 

Bitpanda gibt keine Zusicherungen oder Garantien in Bezug auf die Richtigkeit oder Vollständigkeit der hierin enthaltenen Informationen. 

Investieren birgt Risiken. Du kannst das gesamte investierte Kapital verlieren.