Bitpanda Money Matters #06: Meistere wirtschaftliche Unsicherheiten

Deshalb dreht sich diese vorletzte Ausgabe der Serie um ein zentrales Thema: Wie bleibst du in finanziell unsicheren Zeiten widerstandsfähig? Wir zeigen dir, wie du einen Notgroschen aufbaust, deinen Finanzplan auf die Probe stellst und mit einem diversifizierten Portfolio deine Einkommensquellen sicherst. Das Ziel? Finanzielle Unabhängigkeit – egal, wie sich die Märkte entwickeln.

Dieser Artikel knüpft an die vorherigen Ausgaben an, insbesondere an den Finanzplan aus Money Matters #03, den du idealerweise bereits erstellt hast. Falls nicht,, lohnt sich ein Blick zurück.

Warum finanzielle Widerstandsfähigkeit wichtig ist

Wirtschaftliche Höhen und Tiefen gehören zum Leben. In Wachstumsphasen boomen die Märkte und bieten neue Chancen. Doch Rezessionen, Inflation oder unerwartete globale Ereignisse können genauso schnell Rückgänge auslösenn. Preise steigen, Zinssätze schwanken und der Arbeitsmarkt wird unsicher.

Die Zukunft lässt sich nicht vorhersagen – aber wer vorbereitet ist, kann Unsicherheiten mit mehr Selbstvertrauen meistern. Es geht nicht darum, Marktbewegungen zu erraten, sondern einen Plan zu haben, der in den meisten Situationen funktioniert.

So legst du los:

Schritt 1: Baue ein starkes Sicherheitsnetz auf – mit einem Notgroschen

Ein Notgroschen schützt dich vor unerwarteten Ausgaben wie Arztrechnungen, Reparaturen oder plötzlichem Jobverlust. So musst du keine Investitionen mit Verlust verkaufen oder teure Schulden aufnehmen. Mehr als nur ein Sicherheitsnetz gibt er dir die Freiheit, finanzielle Entscheidungen ohne zusätzlichen Druck zu treffen – auch in unsicheren Zeiten.

Wie viel solltest du sparen? Empfohlen wird, drei bis sechs Monate deiner wichtigsten Ausgaben in einem leicht zugänglichen Konto zurückzulegen. Klingt viel? Fang klein an! Schon 500 - 1.000€ können als erster Puffer wertvoll sein.

Wo solltest du dein Geld aufbewahren?

• Ein Tagesgeldkonto mit hoher Verzinsung sorgt für gute Erreichbarkeit und etwas Zinsgewinn.
• Sichere, liquide Anlagen wie Geldmarktfonds bieten Stabilität und schnellen Zugriff.

Mehr über verschiedene Anlageklassen erfährst du in diesem Guide.

Schritt 2: Stelle deinen Finanzplan auf die Probe

Ein solider Finanzplan besteht nicht nur aus Budgetierung und Investitionen – er muss auch unter Druck funktionieren. Bisher hast du finanzielle (SMARTe) Ziele gesetzt und eine strukturierte Anlagestrategie entwickelt. Doch hält dein Plan auch unerwarteten Herausforderungen stand?

Jetzt ist der richtige Moment, um deinen Finanzplan auf die Probe zu stellen. So erkennst du mögliche Schwachstellen und kannst nachjustieren, bevor eine Krise eintritt.

Stelle dir diese Fragen::

• Was, wenn mein Einkommen um 20% sinkt? Könnte ich meine wichtigsten Ausgaben decken, ohne Schulden zu machen?
• Wie gehe ich mit unerwartet hohen Ausgaben um? Habe ich Rücklagen oder einen Notfallplan?
• Könnte ich meine finanziellen Ziele auch bei einem Marktrückgang erreichen? Ist meine Investmentstrategie zu riskant?

Falls du Lücken entdeckst, optimiere deinen Plan:

• Reduziere unnötige Ausgaben, um mehr Geld für Ersparnisse und Notfälle bereit zu haben. Brauchst du Tipps? Sieh dir unseren Guide zum täglichen Sparen an.
• Ziehe eine Einkommensschutzversicherung in Betracht, um dich gegen plötzlichen Jobverlust oder Verdienstausfälle abzusichern.
• Baue mehr Liquidität auf, indem du einen Teil deines Vermögens in leicht zugänglichen Anlagen für kurzfristige Bedürfnisse hältst.

Schritt 3: Sichere dir mehrere Einkommensquellen

Sich nur auf eine Einkommensquelle zu verlassen, kann riskant sein – vor allem in unsicheren Zeiten. Durch die Diversifizierung deines Einkommens bleibst du finanziell stabil, selbst wenn eine Quelle wegfällt.

Möglichkeiten zur Einkommensdiversifizierung:

• Investieren: Baue ein gut ausbalanciertes Portfolio auf, um langfristiges Wachstum zu erzielen.
• Nebenprojekte starten: Erweitere dein Einkommen durch Freelancing, ein Online-Business oder lokale Dienstleistungen wie Nachhilfe.
• Weiterbilden: Lerne neue Fähigkeiten, um deine Jobchancen zu verbessern und dein Gehalt zu steigern.
• Passives Einkommen aufbauen: Verdiene Geld mit minimalem Aufwand, z.B. durch Dividenden, Mieteinnahmen oder digitale Produkte. Praktische Tipps dazu findest du in unserem Artikel über passive Einkommensquellen.

So strukturierst du ein diversifiziertes Portfolio

Ein gut diversifiziertes Portfolio minimiert Risiken, indem es Investitionen in verschiedene Anlageklassen, Branchen und Regionen verteilt. Die richtige Mischung hängt von deinen finanziellen Zielen, deiner Risikotoleranz und deinem Anlagehorizont ab.

Hier sind zwei Beispielstrategien:

1. Ausgewogenes Wachstum und Stabilität

Dieses Portfolio ist ideal für langfristige Investoren, die ihr Vermögen stetig wachsen lassen und gleichzeitig Risiken kontrollieren möchten. Es kombiniert wachstumsstarke Anlagen mit stabileren Investments, um Renditepotenzial und Volatilität auszugleichen. Das Ziel ist es, langfristig Vermögen aufzubauen und dabei liquide Mittel für unerwartete Ausgaben bereitzuhalten.

• 50% Aktien und ETFs – breit gestreut über verschiedene Branchen und Regionen für langfristiges Wachstum
• 20% festverzinsliche Anlagen – Anleihen und Dividendenaktien für Stabilität und regelmäßiges Einkommen
• 20% alternative Investments – Krypto, Immobilien und Rohstoffe als Absicherung gegen Marktschwankungen
• 10% Cash oder liquide Mittel – Notgroschen und kurzfristige Ersparnisse für finanzielle Flexibilität

Diese Strategie eignet sich für Anleger, die Wachstum anstreben, aber gleichzeitig ein Sicherheitsnetz haben möchten, um Marktschwankungen besser zu überstehen.

2. Fokus auf passives Einkommen

Dieses Portfolio ist für Investoren gedacht, die regelmäßige Einkünfte erzielen und ihr Kapital langfristig erhalten möchten. Der Fokus liegt auf Investments, die stetige Auszahlungen bieten – ideal für alle, die ihr Gehalt aufbessern oder eine verlässliche Einkommensquelle für den Ruhestand schaffen möchten. Hier steht also der Cashflow im Vordergrund, nicht maximales Wachstum.

• 40% Dividendenaktien und ETFs – regelmäßige Einkünfte aus Dividenden plus Potenzial für langfristige Wertsteigerung
• 30% Immobilien oder REITs – Mieteinnahmen und langfristiges Wertwachstum für konstanten Cashflow
• 20% Anleihen – verlässliche Zinszahlungen für Stabilität in unsicheren Marktphasen
• 10% Cash oder Geldmarktfonds – Liquidität für kurzfristige Bedürfnisse und finanzielle Flexibilität

Diese Strategie eignet sich besonders für Investoren, die ein passives Einkommen aufbauen möchten, ohne ständig kaufen und verkaufen zu müssen – perfekt für langfristige finanzielle Sicherheit.

So legst du los

Wie in jeder Ausgabe dieser Serie bekommst du an dieser Stelle konkrete Schritte, die du direkt umsetzen und deine finanzielle Widerstandsfähigkeit stärken kannst. So legst du los:

• Prüfe dein Sicherheitsnetz: Hast du einen Notgroschen? Falls nicht, setze dir diese Woche ein kleines Sparziel oder richte einen automatisierten Sparplan ein.
• Mach den Stresstest: Überprüfe dein Budget und finde Einsparpotenziale, falls nötig.
• Erkunde neuee Einkommensquellen: Könntest du einen Nebenjob starten, in Dividendenaktien investieren oder neue Fähigkeiten erlernen?
• Checke deine Investmentstrategie: Ist dein Portfolio breit genug aufgestellt, um Marktschwankungen standzuhalten?

Nächste Woche erwartet dich das Finale der Serie: langfristig investieren. Du erfährst, wie du Renditen maximieren, Risiken managen und dein Portfolio für die Zukunft stärken kannst. Bleib dran!

In der Zwischenzeit kannst du weitere Artikel zur Finanzplanung in der Bitpanda Academy entdecken.

Disclaimer

Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und ist nicht als Angebot oder Empfehlung zu verstehen. Nichts in dieser Kommunikation stellt eine Anlageberatung dar oder kann eine solche ersetzen. 

Bitpanda gibt keine Zusicherungen oder Garantien in Bezug auf die Richtigkeit oder Vollständigkeit der hierin enthaltenen Informationen. 

Investieren birgt Risiken. Du kannst das gesamte investierte Kapital verlieren.