Bitpanda Technology Solutions: explorando la adopción de criptoactivos en Europa

El informe sobre la adopción de criptoactivos, elaborado por BTS y Zeb consulting, encuestó a 10.000 inversores de 13 países europeos, proporcionando un análisis en profundidad de cómo los inversores y las instituciones financieras están acelerando la adopción de criptoactivos en toda la región. Investigamos las ideas clave del informe, incluido el estado actual de la inversión en criptoactivos europea, los factores que determinan la adopción minorista e institucional y lo que las instituciones financieras deben tener en cuenta a medida que el mercado sigue evolucionando.

El mercado inversor europeo

Una de las principales conclusiones del estudio fue el poder subyacente del mercado inversor europeo: unos 411 millones de inversores particulares e institucionales poseen más de 25 billones de euros en activos líquidos.

El Reino Unido, Alemania y Francia lideran el volumen total de inversiones, que asciende a 15,7 billones de euros en activos líquidos. Mientras tanto, Polonia y la región de Europa Central y Oriental (ECE) están emergiendo como mercados de alto crecimiento, con una previsión de que los activos invertibles crezcan a una tasa de crecimiento anual compuesto (TCAC) del 5,8 % hasta 2027.

La creciente demanda de criptomonedas

Los inversores minoristas europeos disponen de los medios financieros necesarios para realizar inversiones significativas en el mercado de activos digitales, y en la actualidad existe un claro y creciente interés por la inversión en criptomonedas:

• el 80 % de los inversores minoristas poseía criptoactivos entre 2015 y 2024;
• alrededor de 1 de cada 7 inversores minoristas posee actualmente criptoactivos;
• el 12 % de los inversores minoristas quiere invertir en criptoactivos en el futuro;
• el 50 % de los inversores ricos (los que tienen más de 100.000 € en activos líquidos) ya ha invertido en criptoactivos o tiene previsto hacerlo.

La evolución de la percepción de los criptoactivos

La percepción de los criptoactivos por parte de los inversores minoristas es claramente positiva, ya que los participantes indicaron que reconocían el potencial de crecimiento y las oportunidades que pueden ofrecer las criptomonedas. Sin embargo, estos inversores particulares son especialmente reservados en sus actividades de inversión en comparación con sus homólogos empresariales. El 40 % de estos últimos declara que invierte o ha invertido en criptomonedas, frente al 15 % de los inversores particulares.

En general, existe la firme convicción de que la criptomoneda es una opción de inversión atractiva de cara al futuro:

• el 33 % de los inversores minoristas reconoce los criptoactivos como una clase de activos única;
• sólo el 15 % de los inversores minoristas está (totalmente) de acuerdo en que Bitcoin es la única criptomoneda relevante;
• el 29 % de los inversores minoristas considera relevantes otros criptoactivos, lo que indica su flexibilidad de inversión.

Aunque la percepción de los criptoactivos entre los inversores minoristas es cada vez más positiva, una parte significativa (67 %) permanece al margen, ya sea sin una inversión actual en criptoactivos o sin planes de invertir. Esta brecha presenta una oportunidad estratégica para que las instituciones financieras involucren y eduquen a los inversores, abordando sus preocupaciones y ampliando el acceso a los activos digitales.

El nivel de riqueza influye en la inversión en criptoactivos

A medida que aumenta la riqueza, también lo hace la probabilidad de invertir en criptoactivos, pero la forma en que los inversores asignan los criptoactivos a sus carteras difiere según el nivel de riqueza. Este conocimiento es fundamental para las instituciones financieras que deseen adaptar sus ofertas de criptoactivos, ya que los particulares con grandes patrimonios podrán buscar una exposición diversificada, mientras que los inversores de a pie suelen dedicar una mayor parte de su cartera a los criptoactivos.

Entre los encuestados, aproximadamente el 50 % de los inversores minoristas declaró una asignación a criptoactivos superior al 20 %, aunque alrededor de la mitad de estas carteras con un alto contenido en criptoactivos pertenecía a participantes con un patrimonio líquido inferior a 100.000 €. Esto sugiere que los inversores particulares más adinerados tienden a considerar los criptoactivos como una diversificación adicional, mientras que los inversores minoristas menos adinerados buscan ganancias de capital rápidas.

El inversor minorista de menor patrimonio (patrimonio líquido inferior a 100.000 €) suele tener una mayor proporción de criptoactivos en su cartera. Sin embargo, los inversores de gran patrimonio neto (más de 250.000 € de activos líquidos) tienden a dedicar una parte menor de su cartera a las criptomonedas.

• El 50 % de los inversores minoristas de gran patrimonio neto ha invertido o piensa invertir en criptomonedas.
• En cambio, el 30 % de los inversores minoristas de a pie ha invertido o piensa invertir en criptomonedas.
• Alrededor del 50 % de los inversores minoristas declara una asignación a criptoactivos superior al 20 %.

Un cambio de la especulación a la inversión estratégica

Contrariamente a la percepción generalizada anterior de que los inversores en criptomonedas realizan grandes oscilaciones en activos especulativos, este último informe indica un grupo de inversores en proceso de maduración. Los inversores minoristas europeos ya no se limitan a especular con las oscilaciones de los precios y el bombo publicitario; están integrando activamente los criptoactivos en sus participaciones de inversión más amplias, aprovechando los nuevos productos financieros que ofrecen las instituciones y diversificando sus carteras.

• El 43 % de los inversores minoristas ha invertido o invertiría en criptoactivos con fines de inversión.
• El 35 % de los inversores minoristas elige los criptoactivos para diversificar sus carteras.
• Sólo el 31 % de los inversores minoristas invierte debido a la especulación.

Los obstáculos para una mayor adopción de criptoactivos

Aunque muchos de los participantes reconocieron que las criptomonedas son una clase de activos prometedora, sigue habiendo varias razones que provocan dudas a la hora de decidirse a invertir en criptoactivos.

Falta de conocimiento

El principal obstáculo para la inversión de los inversores minoristas fue el conocimiento limitado, y esto se hizo patente en todas las regiones. Al investigar más a fondo, no fue sólo la falta de conocimientos sobre criptoactivos lo que obstaculizó la inversión, sino también un problema más amplio con la educación relacionada con la inversión entre los inversores minoristas.

• El 48 % de los inversores particulares describió sus conocimientos generales sobre inversión como "limitados", y alrededor del 40 % los clasificó como "básicos".
• El 47 % de los inversores particulares citó el "conocimiento limitado" como una razón clave de su reticencia a invertir en criptoactivos.

Percibir los criptoactivos como un factor de alto riesgo

Teniendo en cuenta la cantidad de atención positiva de los medios de comunicación en los últimos años y los fuertes movimientos de precios de los principales activos como Bitcoin, el 42 % de los inversores particulares europeos todavía percibe los criptoactivos como excesivamente arriesgados.

Aunque percibirlos como un factor de alto riesgo caracteriza un tema común en toda Europa, las actitudes nacionales de los inversores pueden diferir. Por ejemplo, aunque los inversores polacos también citaron el alto riesgo como una de sus principales razones para no invertir, muchos siguen invirtiendo en criptoactivos: alrededor de 3 millones, frente a 2 millones de cuentas de inversión tradicionales. Además, en 2018, el 14,9 % de los inversores polacos expresó su interés por los criptoactivos, cifra que aumentará hasta el 22 % en 2024 en el conjunto de la población inversora.

Cuestiones reglamentarias

Aunque una parte significativa de los inversores minoristas de toda Europa (19 %) consideraba que una normativa poco clara era una razón importante para no invertir en criptoactivos, la investigación indica que es una consideración secundaria para los inversores particulares en comparación con otros factores como el riesgo y la volatilidad del mercado.

Sin embargo, el Reino Unido es un caso atípico, ya que el 29 % cita la falta de claridad de la normativa como un obstáculo importante, lo que puede explicarse por años de cautelosos desarrollos reglamentarios y la futura inaplicabilidad del MiCAR en el Reino Unido.

¿Cuáles son las implicaciones para las instituciones financieras?

La integración de la criptomoneda en el ecosistema financiero se está acelerando rápidamente en Europa, remodelando así el panorama económico y ofreciendo oportunidades transformadoras tanto para las instituciones financieras como para los inversores. Los resultados de la encuesta indican que los criptoactivos están listos para causar un gran revuelo en Europa, con 411 millones de inversores minoristas que tienen una opinión positiva general hacia los criptoactivos y un mercado de inversores valorado en más de 25 billones de euros. El potencial es enorme y las instituciones financieras europeas pueden esperar una rápida adopción de los criptoactivos.

No obstante, es necesario abordar algunos retos clave, sobre todo en torno a la eliminación de la falta de conocimiento, para aprovechar este potencial. La encuesta reveló que muchos inversores siguen buscando ayuda adicional para entender los criptoactivos y evaluar los riesgos asociados. Por lo tanto, la mejora de la alfabetización financiera debería considerarse un enfoque fundamental para el éxito a largo plazo de las instituciones financieras, ya que fomentará la futura adopción de criptoactivos en todos los mercados. En última instancia, la educación tiene un papel crucial que desempeñar en la desmitificación de los criptoactivos y el fomento de la confianza de los inversores.

La adopción de criptoactivos por parte de los minoristas está aumentando: ¿cuál es el siguiente paso?

A medida que crece el interés de los particulares por los criptoactivos, las instituciones financieras tienen una oportunidad única de salvar la distancia entre la demanda y la accesibilidad. Al integrar soluciones de inversión en criptoactivos seguras, conformes y escalables, las instituciones pueden posicionarse a la vanguardia de este mercado en evolución.

A pesar de las elevadas tasas de adopción entre los inversores particulares y empresariales en Europa, muchas instituciones financieras siguen subestimando la demanda. Aunque el 80 % de las instituciones encuestadas reconoce la creciente importancia de los activos digitales, menos del 50 % ofrece actualmente servicios de criptoactivos. Esta brecha en las soluciones bancarias tradicionales ha llevado a los inversores minoristas y empresariales hacia plataformas criptonativas. Sin embargo, con un 30 % de inversores que expresa su preferencia por acceder a los criptoactivos a través de su socio bancario de confianza, la oportunidad de que las instituciones financieras intervengan es clara.

Con la aceleración de la adopción de criptoactivos en toda Europa, las instituciones financieras que actúen ahora estarán mejor posicionadas para captar este mercado creciente. Bitpanda Technology Solutions ofrece a bancos, empresas de tecnología financiera y plataformas de inversión, la infraestructura segura y escalable necesaria para salvar la distancia entre la demanda y la accesibilidad. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo y descubre cómo nuestras soluciones pueden ayudarte a mantenerte a la vanguardia.

Descargar el informe

Descargo de responsabilidad

Este artículo se distribuye con fines informativos y no debe interpretarse como una oferta o recomendación. No constituye un asesoramiento en materia de inversión ni puede sustituirlo.

Bitpanda no garantiza la exactitud ni la exhaustividad de la información aquí contenida ni se manifiesta sobre ella. 

Invertir conlleva riesgos. Podrías perder toda tu inversión.