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Cómo obtener ingresos pasivos con acciones con dividendos

Elisabeth Oberndorfer

Por Elisabeth Oberndorfer

Los dividendos también forman parte del subyacente de Bitpanda Stocks. Sigue leyendo para aprender a elaborar tu propia estrategia de dividendos y a saber lo que debes buscar en las acciones.

Lee este post en alemán, francés, inglés, italiano, o polaco.

Cuando la gente habla de ingresos pasivos, normalmente se refiere a alquilar su apartamento o sus coches, o a vender libros electrónicos. Pero hay una forma mucho menos glamurosa de generar ingresos pasivos que existe desde hace mucho tiempo: la inversión en dividendos. Claves para empezar con tu estrategia de dividendos.

¿Qué son los dividendos?

Comencemos por el principio. ¿Qué es un dividendo? Dicho de forma breve, los dividendos son las ganancias que producen las inversiones en acciones. Los accionistas no tienen realmente derecho al pago de dividendos, ya que es la empresa emisora la que decide si los distribuye o no. El hecho de que una empresa distribuya o no dividendos depende de factores como los resultados positivos de la empresa o los planes de esta de reinvertir todos sus beneficios para el crecimiento futuro, por citar algunos.

Los dividendos por acciones se pagan a los accionistas en función del número de acciones que poseen en una empresa. Los dividendos suelen pagarse una vez al año o bien de forma trimestral, es decir, cuatro veces al año. Lo razonable sería que una empresa aplicase al pago de dividendos un porcentaje de los beneficios comprendido entre el 35 % y el 55 %.

El porcentaje exacto de beneficios que una empresa distribuye a sus accionistas se determina en la junta general anual a la que tienen derecho a asistir todos los accionistas. El reparto de beneficios a los accionistas suele realizarse al día siguiente de la junta general anual. Si quieres aprender más sobre la mecánica de las acciones con dividendos, no dejes de pasar por nuestra Bitpanda Academy.

Qué buscar en una acción con dividendos

Si estás interesado en seleccionar algunas acciones con dividendos, echa un vistazo a algunos de los indicadores a los que deberías prestar atención.

Rendimiento de los dividendos: Hace referencia al valor de los dividendos anualizados en relación con el precio de las acciones. Si una acción con un precio de 100 dólares estadounidenses por acción paga un dividendo anual de 3 dólares estadounidenses por acción, la rentabilidad del dividendo es del 3 %.

Ratio de pago: Muestra el porcentaje de los beneficios de una empresa que se pagan como dividendos. Si la empresa gana 2 dólares estadounidenses por acción y reparte 0,5 dólares estadounidenses por acción, el ratio de distribución es del 25 %.

A la hora de seleccionar una acción con dividendos, es tentador centrarse en la alta rentabilidad de los dividendos. Sin embargo, estas no son las únicas cifras a las que debes prestar atención. Para elaborar una estrategia de dividendos sostenible, se recomienda profundizar en los datos financieros de la empresa, como los beneficios, los balances y el historial de distribución de dividendos.

Imagina que invertiste 2.000 euros en McDonald's, que es uno de los valores de crecimiento de dividendos más populares y que también está disponible para invertir en Bitpanda Stocks*: Su rentabilidad por dividendo es del 2,37 % para 2020, por lo que recibirías un pago de 47,40 euros para ese año. Allianz, que también está disponible a través de Bitpanda Stocks, tiene una rentabilidad por dividendo aún mayor, del 4,78 %. Por un valor de 2.000 euros en acciones de Allianz, recibirías 95,60 euros en dividendos.

Construye tu estrategia de dividendos

Sin embargo, una de las estrategias más comunes es la inversión en el crecimiento de los dividendos. Con esta estrategia, los inversores se centran en empresas que aumentan sus dividendos cada año y valoran más el crecimiento de los dividendos que la rentabilidad de estos.

Los llamados cultivadores de dividendos pueden ofrecer cierta protección cuando aumenta la volatilidad del mercado. De hecho, en un estudio de S&P Global publicado en agosto de 2020 se señala que: "En resumen, dada la atención que se presta a los balances de calidad, las estrategias de crecimiento de los dividendos podrían ser atractivas para los participantes en el mercado que están preocupados por la volatilidad y la posibilidad de que suban los tipos, pero que siguen queriendo invertir en renta variable mientras generan algunos ingresos". Si prefieres seguir esta estrategia en lugar de optar únicamente por valores de alto rendimiento, comprueba el historial de dividendos de la empresa y la tasa de crecimiento de estos.

Cuando recibas el pago de dividendos, la elección depende de ti: puedes reinvertir en más acciones de la empresa utilizando el dividendo, invertir el dinero en otras acciones o simplemente gastar o ahorrar el efectivo de otras maneras.

Sin embargo, la inversión en dividendos se ha visto históricamente como una estrategia a largo plazo para acumular durante años o incluso décadas y luego recibir las recompensas en pagos mensuales. Como siempre, tu estrategia de inversión depende de muchos factores, así como de tus preferencias personales y tu situación.

Pese a todo, sí debes tener en cuenta dos cosas: En primer lugar, los accionistas no reciben obligadamente el pago de dividendos, ya que depende de la empresa emisora el distribuir o no dividendos, en función de factores como los resultados positivos de la empresa o los planes de una empresa para reinvertir todos sus beneficios en el crecimiento futuro, por ejemplo. Así, aunque empresas como Coca Cola llevan décadas pagando dividendos, en teoría podrían dejar de hacerlo en cualquier momento si su negocio cayera en picado. En segundo lugar, pueden aplicarse determinados impuestos en función del país de residencia. Consulta la legislación fiscal de tu país para saber cómo se gravan o no los pagos de dividendos.

Gana dividendos con Bitpanda Stocks*

En Bitpanda, acabamos de lanzar la inversión fraccionada a través de Bitpanda Stocks*, lo que significa que ya puedes invertir en una acción fraccionada como subyacente. También existen algunas acciones con dividendos entre nuestros valores subyacentes y, al invertir a través de Bitpanda Stocks, también puedes participar de forma indirecta, virtual y proporcional en los respectivos dividendos. Algunas de las acciones con dividendos que puedes encontrar en nuestra oferta de Bitpanda Stocks son Starbucks, Apple, Adidas y la ya mencionada McDonald's. Encuentra los detalles de sus dividendos en sus páginas de precios.

Si la empresa en la que has invertido paga un dividendo, su valor se transferirá automáticamente a tu cuenta de Bitpanda. Recuerda que se aplican las condiciones y fechas generales de dividendos de cada empresa (encuentra aquí una lista de las próximas acciones corporativas con respecto a los subyacentes que forman parte de Bitpanda Stocks y la distribución de dividendos). A partir de ahí, puedes optar por guardarlo en tu monedero o reinvertirlo.

Adéntrate en Bitpanda Stocks

*Bitpanda Stocks son contratos que replican acciones o ETF subyacentes. Más información en bitpanda.com. Con este artículo no pretendemos asesorarte en materia de inversión, ni hacerte una oferta ni invitarte a comprar ningún activo digital.

Elisabeth Oberndorfer

Elisabeth Oberndorfer

Bitpanda's Editor-in-Chief, lover of pizza and money.