Cosas de Dinero #03: Crea un plan financiero para 2025

¿Por qué necesitas un plan financiero?

Un plan financiero te da control sobre tu dinero, claridad sobre tu situación económica y un enfoque estructurado para alcanzar tus objetivos. Te ayuda a rastrear a dónde va tu ingreso, gestionar los gastos con sabiduría y asignar ahorros a objetivos a corto y largo plazo.

Más allá del presupuesto diario, un plan financiero te prepara para imprevistos, como emergencias o pérdida de ingresos, construyendo seguridad financiera mediante ahorros y seguros. También te permite centrarte en acumular riqueza y planificar hitos importantes, como comprar una casa o jubilarte cómodamente.

Si leíste el artículo de la semana pasada, ya estableciste las bases al crear objetivos SMART como fundamento de tu plan financiero. Si te lo perdiste, no te preocupes: vuelve atrás y completa ese paso primero.

Cómo construir un plan financiero

Crear un plan financiero te ayuda a tomar el control de tus finanzas y a trabajar hacia tus objetivos SMART con confianza. La auditoría financiera que ya has realizado es invaluable aquí, ya que proporciona todos los números y detalles necesarios sobre tus ingresos, gastos y situación económica general.

Ten tu auditoría a mano y utilízala como base para seguir estos pasos y estructurar tu plan de forma eficaz:

1. Crea un panorama de ingresos y gastos

Comienza revisando los resultados de tu auditoría financiera para documentar tus ingresos y gastos. Haz una lista de todas las fuentes de ingresos, como tu salario y ganancias adicionales, junto con los costes fijos como el alquiler, seguros y suscripciones. Incluye también los gastos variables, como compras y actividades de ocio. Este paso destaca las oportunidades de ahorro y muestra cuánto dinero tienes disponible cada mes.

2. Evalúa riesgos y prepárate para ellos

Los gastos inesperados, como emergencias médicas, pérdida de empleo o reparaciones urgentes en tu casa, pueden descarrilar tu progreso financiero rápidamente. Un plan financiero sólido te prepara para estas incertidumbres al centrarse en dos elementos clave: una cobertura de seguros adecuada y un fondo de emergencia.

Comienza evaluando tus pólizas de seguro actuales, incluidas las de salud, responsabilidad civil e incapacidad, para asegurarte de que ofrecen suficiente protección.

Igual de importante es construir un fondo de emergencia. El objetivo es ahorrar entre tres y seis meses de gastos para protegerte frente a cuellos de botella financieros y mantener la estabilidad ante desafíos inesperados. Así es cómo funciona:

• Fija un objetivo: Ahorra entre 3 y 6 meses de gastos de vida.

• Empieza poco a poco: Si ahorrar varios meses de gastos te parece abrumador, comienza con un objetivo menor, como cubrir un mes de costes.

• Automatiza tus ahorros: Configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros dedicada y úsala solo para emergencias.

Ejemplo: Si tus gastos mensuales son de 2.000 €, intenta ahorrar entre 6.000 € y 12.000 € para emergencias.

3. Establece objetivos financieros claros

Definir objetivos financieros claros le da dirección a tu plan y asegura que tus esfuerzos estén enfocados. Si seguiste la última edición de Bitpanda Money Matters, ya has establecido objetivos SMART (específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con plazo), lo que proporciona una base sólida para avanzar. Estos objetivos te ayudan a priorizar y alinear tu plan financiero para alcanzar metas tanto a corto como a largo plazo.

Ejemplos: Las metas a corto plazo pueden incluir ahorrar para unas vacaciones o comprar un nuevo dispositivo, mientras que las de largo plazo podrían implicar planificar la jubilación o adquirir una vivienda.

4. Organiza la estructura de tus cuentas

Una estructura de cuentas bien organizada simplifica el presupuesto y te ayuda a mantenerte enfocado. Reevalúa tu configuración actual y organiza tus finanzas en cuentas dedicadas para:

• Costes fijos, como el alquiler y los servicios públicos.

• Ahorros, para crear reservas o financiar objetivos específicos.

• Inversiones, como acciones, ETFs u otras opciones para acumular riqueza.

Este sistema garantiza transparencia, te permite rastrear tu progreso y fomenta una gestión financiera sostenible.

5. Enfócate en estrategias de acumulación de riqueza

El siguiente paso es centrarte en estrategias de acumulación de riqueza. Esto implica explorar inversiones como ETFs, acciones, bonos u otros instrumentos financieros que estén alineados con tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

La próxima semana profundizaremos en las opciones de creación de riqueza y te ayudaremos a elegir las inversiones adecuadas. Pero si estás impaciente por empezar, ¿por qué no echas un vistazo a los artículos enlazados ahora? ¡Te darán una gran ventaja sobre los conceptos clave!

Dándole forma al plan

Ahora que tienes los pasos delineados, es hora de dar vida a tu plan financiero de la manera que mejor funcione para ti.

Así puedes organizarlo:

• Crea un mapa visual: Utiliza un mapa mental o un diagrama de flujo para delinear tus objetivos, cuentas y pasos a seguir, facilitando la conexión entre todos los elementos.

• Construye una lista de verificación: Transforma cada paso en una lista de tareas con plazos para hacer un seguimiento del progreso.

• Usa herramientas digitales: Prueba aplicaciones de presupuesto o hojas de cálculo para gestionar tus ingresos, gastos y metas de ahorro en un solo lugar.

Antes de poner tu plan en papel, quizá te preguntes cómo determinar cuánto de tu presupuesto debería destinarse al ahorro.

Un buen punto de partida es mirar tus objetivos SMART: te ofrecen una dirección clara y aseguran que tus metas de ahorro sean realistas. Además, puedes usar marcos como la regla 50/30/20 para determinar fácilmente cuánto de tu ingreso destinar al ahorro y cuánto puedes gastar sin remordimientos cada mes.

La regla 50/30/20

La regla 50/30/20 te ayuda a dividir tus ingresos entre ahorro, gastos y el cumplimiento de tus metas. Así funciona:

• 50 % para necesidades: Destina la mitad de tus ingresos a gastos esenciales como vivienda, servicios, alimentos y seguros. Si este número supera el 50 % de tus ingresos, busca formas de reducir costes, como comprar alimentos al por mayor o comparar opciones para seguros más económicos.

• 30 % para deseos: Reserva un 30 % para gastos discrecionales, como salir a cenar, entretenimiento y hobbies. Este es el área con mayor potencial de ahorro si necesitas reducir gastos.

• 20 % para ahorros y pago de deudas: Dedica el 20 % restante a construir un fondo de emergencia, contribuir a inversiones o pagar deudas.

Descubre un desglose detallado de esta regla, con ejemplos prácticos y aplicaciones en la vida real, en este artículo.

Otros marcos de presupuesto

La regla 50/30/20 puede adaptarse a diferentes situaciones financieras o metas personales, como el enfoque 80/20. En esta variación, destinas el 80 % de tus ingresos a necesidades y el 20 % a ahorros, reduciendo considerablemente los deseos. El método 60/20/20 permite más margen para los costes fijos, dejando menos para gastos discrecionales.

La próxima semana profundizaremos en más estrategias de ahorro, pero como puedes ver, estos marcos son flexibles y deberían ajustarse a tus necesidades individuales.

¿Buscas formas prácticas de empezar a ahorrar hoy mismo? Consulta nuestros consejos para ahorrar dinero en la vida diaria y poner estos marcos en práctica.

Revisa y ajusta regularmente

Un plan financiero no es un documento que se hace una vez y se olvida. Es una herramienta dinámica que debe adaptarse a los cambios en tu vida, como ajustes salariales, gastos inesperados o nuevas compras importantes que estés planificando. Por lo tanto, las revisiones regulares son esenciales para garantizar que tu plan siga siendo eficaz.

Usa estas revisiones para:

• Evaluar tu progreso hacia tus metas.

• Ajustar tu presupuesto si cambian tus ingresos o gastos.

• Reasignar fondos según sea necesario para mantenerte alineado con tus prioridades.

Actúa hoy mismo

Elaborar un plan financiero puede parecer abrumador al principio, pero seguirlo paso a paso simplifica el proceso. Aquí tienes un breve resumen de los pasos en los que puedes trabajar antes del artículo de la próxima semana, donde exploraremos cómo elegir las mejores estrategias de ahorro e inversión:

• Evalúa tu fondo de emergencia: Calcula tus ahorros actuales y estima cuánto (más) necesitarías para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos esenciales.

• Revisa tus objetivos SMART para 2025: Repasa tus metas e intégralas en tu enfoque de presupuesto, ya sea la regla 50/30/20 u otro método que se ajuste a tu estilo de vida. Ajusta tu presupuesto para priorizar estas metas, alineando tus hábitos de gasto y ahorro con tus objetivos.

• Reflexiona: Tómate un momento al final de la semana para evaluar tu progreso. ¿Qué funcionó? ¿Qué necesita ajustarse? Usa estos aprendizajes para perfeccionar tu plan de cara al futuro.

¿Qué sigue?

Con tu plan financiero en marcha, estás bien encaminado para alcanzar tus metas en 2025. Pero tener un plan es solo el comienzo. Elegir las estrategias de ahorro e inversión adecuadas es el próximo paso crucial para maximizar tu crecimiento financiero.

En el artículo de la próxima semana, exploraremos cómo sacar el máximo provecho de tus ingresos asignándolos de manera efectiva para ahorrar e invertir. Aprenderás sobre estrategias adaptadas a tus metas, tolerancia al riesgo y opciones de inversión como criptomonedas, ETFs, acciones, bonos y cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Continúa tu viaje de aprendizaje financiero

Mientras tanto, puedes profundizar en tus conocimientos sobre estrategias de ahorro e inversión con esta guía para principiantes en inversiones y otros recursos de la Bitpanda Academy enfocados en finanzas personales.

Disclaimer

Este artículo se distribuye con fines informativos y no debe interpretarse como una oferta o recomendación. No constituye un asesoramiento en materia de inversión ni puede sustituirlo.

Bitpanda no garantiza la exactitud ni la exhaustividad de la información aquí contenida ni se manifiesta sobre ella. 

Invertir conlleva riesgos. Podrías perder toda tu inversión.