Cosas de Dinero #05: Empieza a crear fuentes de ingresos pasivos

Imagina ganar dinero mientras duermes, viajas o pasas tiempo con tu familia. Suena bien, ¿verdad? Esa es la magia de los ingresos pasivos. A diferencia de los ingresos activos, que requieren intercambiar tiempo por dinero, los ingresos pasivos te permiten generar riqueza en segundo plano. Sin embargo, aunque la idea de "ganar dinero sin esfuerzo" resulta atractiva, crear una fuente de ingresos pasivos fiable requiere tiempo, planificación y la estrategia adecuada.

Entonces, ¿por dónde empezar? Vamos allá.

¿Qué son los ingresos pasivos?

Los ingresos pasivos son dinero que generas con poco o ningún esfuerzo continuo después de una configuración inicial. Se diferencian de los ingresos activos, como un salario o el trabajo freelance, en los que tus ganancias dependen de las horas que dedicas. Con los ingresos pasivos, una vez que tu sistema está en marcha, el dinero sigue fluyendo, ya sea a través de inversiones, alquileres o productos digitales.

Aunque ninguna fuente de ingresos es completamente "100% pasiva", algunas requieren menos trabajo que otras. Por eso, es importante elegir una estrategia que se adapte a tu estilo de vida y objetivos financieros.

Las mejores estrategias de ingresos pasivos a considerar

1. Invierte en acciones con dividendos y ETFs

Las acciones con dividendos son participaciones en empresas que reparten parte de sus beneficios entre los accionistas. En lugar de depender únicamente del aumento del precio de la acción, recibes pagos en efectivo periódicos, generalmente cada trimestre o año. Esto las convierte en una excelente opción para los inversores a largo plazo que buscan generar ingresos pasivos.

Por qué funciona: Las empresas que pagan dividendos suelen ser negocios consolidados con beneficios estables, lo que las hace menos volátiles que las acciones de alto crecimiento. Además, reinvertir los dividendos te permite aprovechar el interés compuesto. Al usar los dividendos para comprar más acciones, aumentas tu potencial de ganancias futuras. Con el tiempo, a medida que estas nuevas acciones generan más dividendos, tu inversión crece de forma exponencial, creando un efecto bola de nieve.

Ten en cuenta que no todas las acciones pagan dividendos. Las empresas que lo hacen suelen distribuir beneficios en función de su desempeño financiero, a menudo durante la temporada de resultados, cuando publican sus balances.

¿Quieres saber más? Descubre en nuestros artículos relacionados cómo funcionan los dividendos y qué buscar en las acciones con dividendos.

Los ETFs de dividendos (exchange-traded funds) ofrecen una forma sencilla y diversificada de obtener ingresos pasivos. En lugar de elegir acciones individuales, inviertes en un fondo que agrupa múltiples empresas que pagan dividendos, reduciendo el riesgo y facilitando la gestión de tu cartera. Muchos ETFs de dividendos se centran en compañías estables con altos rendimientos, lo que los hace ideales para inversores a largo plazo.

Algunas opciones populares incluyen:

• Global Dividend Stocks (ESG) (GLDIV-ESG): centrado en estrategias sostenibles de dividendos.
• Global High Dividend Stocks (GLDIVIDEND): abarca empresas de todo el mundo con altos dividendos.
• European Dividend Stocks (EURO-DIV): enfocado en las principales empresas europeas que pagan dividendos.

Cómo empezar:

• Busca empresas con un historial sólido de pago de dividendos. Sectores como bienes de consumo, salud y finanzas suelen tener acciones con dividendos fiables.
• Considera los ETFs de dividendos, que agrupan varias acciones con dividendos en un solo fondo, reduciendo el riesgo y simplificando la inversión.
• Configura un plan de ahorro en ETFs para automatizar tus inversiones y hacer crecer tu patrimonio con el tiempo.
• Otra opción son los fondos de dividendos, que permiten a los inversores exponerse a múltiples valores que pagan dividendos al tiempo que se benefician de una gestión profesional.

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2. Sector inmobiliario: propiedades en alquiler y REITs

Invertir en el sector inmobiliario es una forma clásica de obtener ingresos pasivos, pero no se trata solo de comprar una casa y cobrar alquiler. La gestión de propiedades, los costos de mantenimiento y las fluctuaciones del mercado pueden hacer que esta inversión sea desafiante. Sin embargo, si se hace bien, los ingresos por alquiler pueden proporcionar un flujo de efectivo estable y una apreciación a largo plazo.

Por qué funciona: Con el tiempo, las propiedades en alquiler pueden generar ingresos pasivos y ganancias de capital a medida que aumentan de valor.

Cómo empezar:

• Evalúa tu inversión: Calcula tu presupuesto, el pago inicial y las tasas hipotecarias. Investiga la demanda de alquiler en zonas prometedoras y ten en cuenta costos como mantenimiento, impuestos y posibles periodos sin inquilinos para garantizar un flujo de efectivo estable.
• Considera los REITs para un enfoque sin gestión directa: Si no quieres encargarte de una propiedad, los fondos de inversión inmobiliaria (Real Estate Investment Trusts, REITs) te permiten invertir en bienes raíces a través del mercado de valores. REITs como Link Real Estate Investment Trust o CapitaLand Ascendas REIT te permiten ganar dividendos de propiedades comerciales o residenciales sin necesidad de ser propietario.

3. Crea y vende productos digitales

Si tienes conocimientos o habilidades por los que otras personas están dispuestas a pagar, la creación de productos digitales puede ser una forma escalable de generar ingresos pasivos. ¿Lo mejor? Una vez creados, los productos digitales pueden venderse repetidamente con poco o ningún esfuerzo continuo.

Por qué funciona: A diferencia de los productos físicos, los productos digitales no requieren inventario, envío ni costos de fabricación, lo que los hace altamente rentables. Por ejemplo, un curso en línea o un e-book pueden crearse una sola vez y venderse de forma indefinida con un mantenimiento mínimo.

Cómo empezar:

• Escribe un e-book sobre un tema en el que tengas experiencia, ya sea inversión, fitness o productividad.
• Crea un curso en línea y véndelo en plataformas como Udemy o Teachable.
• Vende fotografías de stock, plantillas de diseño o imprimibles en sitios como Etsy, Shutterstock o Amazon.

Si bien construir una audiencia lleva tiempo, una vez que tus productos digitales ganan tracción, pueden proporcionarte un flujo de ingresos estable durante años. Sin embargo, es importante estar al tanto de las regulaciones locales. En muchos países, vender productos digitales requiere registrar un negocio y cumplir con las obligaciones fiscales. Familiarizarte con estas regulaciones te ayudará a garantizar que tu negocio sea legal y cumpla con los requisitos necesarios.

4. Préstamos entre particulares (peer-to-peer lending)

Las plataformas de préstamos entre particulares (peer-to-peer, P2P) te permiten prestar dinero directamente a personas o empresas a cambio de pagos de intereses. Puede ser una buena forma de generar ingresos pasivos, pero conlleva riesgos, ya que los prestatarios pueden incumplir el pago de sus préstamos. Es una opción más adecuada para quienes ya tienen algo de capital para invertir y están cómodos asumiendo cierto nivel de riesgo a cambio de posibles rendimientos.

Por qué funciona: Actúas como un banco, ganando intereses sobre tus préstamos mientras ayudas a otras personas a acceder a crédito. Además, es una excelente manera de apoyar proyectos o negocios que se alineen con tus valores o creencias, brindándoles el impulso financiero que necesitan para crecer.

Cómo empezar:

• Usa una plataforma de préstamos P2P de confianza que ofrezca calificaciones de riesgo de los prestatarios para que puedas gestionar el riesgo adecuadamente.
• Diversifica prestando a múltiples prestatarios en lugar de poner todo tu dinero en un solo préstamo.

5. Cuentas de ahorro de alto rendimiento y bonos

Si prefieres una opción de menor riesgo, las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los bonos ofrecen una forma de generar ingresos pasivos con un esfuerzo mínimo. Si bien no proporcionan altos rendimientos en comparación con las acciones o el sector inmobiliario, pueden ser una opción estable para el ahorro a corto plazo.

Por qué funciona: Tu dinero genera intereses sin el riesgo de las fluctuaciones del mercado de valores.

Si quieres saber más sobre cómo empezar, consulta nuestro artículo anterior, donde explicamos estos conceptos en detalle.

El poder del interés compuesto

Muchas estrategias de ingresos pasivos se benefician del crecimiento compuesto, donde tus ganancias generan aún más ganancias. Esto sucede cuando reinviertes dividendos, intereses o ingresos por alquiler, permitiendo que tu dinero crezca de manera exponencial con el tiempo.

Por ejemplo, si ganas dividendos de una acción y los reinviertes en lugar de retirarlos, poseerás más acciones. Con el tiempo, esas acciones generarán aún más dividendos, creando un efecto bola de nieve que acelera el crecimiento de tu patrimonio.

Cómo empezar

Construir ingresos pasivos no sucede de la noche a la mañana. Requiere paciencia, constancia y decisiones financieras inteligentes. Aquí tienes cómo empezar:

• Define tus objetivos financieros: ¿Buscas complementar tu salario, jubilarte temprano o alcanzar la independencia financiera total? Tus objetivos determinarán tu estrategia.
• Empieza poco a poco y ve escalando: No necesitas una gran inversión inicial. Comienza con una cantidad manejable y auméntala a medida que ganes confianza.
• Diversifica tus fuentes de ingresos: Depender de una sola fuente de ingresos pasivos puede ser arriesgado. Diversificar te ayuda a mantener estabilidad financiera incluso si una fuente no funciona bien.
• Sé paciente y reinvierte: Las estrategias de ingresos pasivos más exitosas requieren tiempo. Reinvertir tus ganancias acelerará el crecimiento a largo plazo.

Ahora es momento de poner en práctica lo aprendido. Hasta el próximo artículo, aquí tienes algunas acciones que puedes realizar:

• Evalúa tus fuentes de ingresos actuales: ¿Ya cuentas con ingresos pasivos o dependes únicamente de tu salario? Identifica áreas donde puedas diversificar.
• Investiga tus opciones: Explora acciones con dividendos, ETFs u otras estrategias de ingresos pasivos que se alineen con tus objetivos financieros. Si te interesa el sector inmobiliario, empieza por entender el mercado en tu área.
• Establece un pequeño objetivo: Ya sea invertir en tu primer ETF de dividendos, ahorrar para el pago inicial de una propiedad en alquiler o crear un producto digital, elige un paso que puedas dar esta semana.
• Revisa tu estabilidad financiera: Los ingresos pasivos funcionan mejor cuando se construyen sobre una base financiera sólida. Revisa tu plan financiero del artículo anterior para asegurarte de que estás en una buena posición antes de comprometerte con una inversión.

Al seguir estos pasos, estarás mejor preparado para afrontar incertidumbres económicas y construir un futuro financiero más sólido y resistente.

En la próxima edición de Bitpanda Money Matters, exploraremos estrategias para mantenerte financieramente seguro en tiempos de incertidumbre, ayudándote a proteger y hacer crecer tu patrimonio sin importar las circunstancias. ¡No te lo pierdas!

Mientras tanto, puedes explorar más artículos sobre planificación financiera en Bitpanda Academy.