¿Por qué tengo que revelar el origen de mis fondos como usuario de Bitpanda?

Como la plataforma de trading de criptomonedas más grande de Europa que es, Bitpanda está obligada por ley a pedir a los usuarios que presenten un Proof of Funds cuando un depósito (criptomonedas y/o dinero fiat) alcance un determinado umbral. En resumen, esto significa que tenemos que pedir a los usuarios que revelen el nivel de recursos que tienen previsto depositar para sus operaciones de trading (dinero fiat y criptodivisas), que proporcionen un comprobante del origen de ese crédito y que demuestren cómo generaron dicho crédito.

¿Por qué Bitpanda tiene que preguntarme sobre el origen de mi dinero?

Quizá te resulte extraño, incómodo y, hasta cierto punto, inconveniente que Bitpanda te pida que le reveles el origen de tu crédito, es decir, el dinero que planeas invertir o con el que vas a realizar trading en Bitpanda y Bitpanda Pro. Dado que, para la mayoría de nosotros, la cuestión del dinero es muy personal y emocional, el que Bitpanda compruebe el origen del crédito puede suponer, para muchas personas, saltarse los límites de confianza.

Sin embargo, al mismo tiempo, debemos tomar todas las medidas necesarias para evitar que Bitpanda pueda ser utilizado en cualquier momento con fines ilegales, como en el caso del blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, las estafas u otras actividades ilegales. Siempre tratamos con máximo cuidado los datos sensibles que nos envías y cumplimos escrupulosamente todas las leyes vigentes en materia de protección de datos. La protección de datos es una prioridad para nosotros y Bitpanda nunca compartirá tus datos con terceros a menos que esté obligada a hacerlo por ley (es decir, al colaborar con las autoridades a partir de una orden oficial).

¿Me exigen otros proveedores que presente un Proof of Funds?

Lo cierto es que todo proveedor de servicios fiable en el sector de las criptomonedas va a exigirte que, como usuario, presentes un Proof of Funds de las monedas fiat o criptomonedas con las que tienes planeado hacer operaciones de trading. Si un proveedor de criptoservicios te pide que lleves a cabo un procedimiento KYC (Conoce a tu cliente) para verificar tu cuenta y que facilites un comprobante del origen de tu crédito, debes entenderlo como una señal de calidad que indica que el proveedor cumple los requisitos legislativos y los reglamentos vigentes.

La necesidad de preguntar a los clientes sobre el origen del crédito y reunir documentación al respecto lleva siendo una obligación legal y una norma común en el sector financiero (por ejemplo, los bancos, las compañías de seguros) desde hace muchos años. El 10 de enero de 2020, este marco jurídico se amplió a los proveedores de criptoservicios en la UE.

Para no generar incomodidad entre los usuarios, hoy vamos a explicar todo lo referente al Proof of Funds y responderemos a cualquier duda que pudiera quedar en el aire.

¿Puedo evitar presentar un Proof of Funds utilizando otro proveedor?

La respuesta es sencilla: no. Como el sector de las criptomonedas lleva ya años evolucionando en todo el mundo, se están adoptando reglamentos similares a lo largo y ancho del planeta. Las cantidades para las que se exige Proof of Funds están sujetas a la situación individual de cada usuario. Para garantizar que cumplen los requisitos legales, los usuarios que planeen depositar y hacer operaciones de trading con valores mayores de crédito deben asegurarse de que pueden presentar un Proof of Funds cuando se les solicite.

Recuerda que depositar valores más pequeños o realizar múltiples transacciones no exime a los usuarios de presentar un Proof of Funds.

Lee nuestra política de privacidad utilizando la palabra clave Proof of Funds para obtener más información. Esta es la política de privacidad que los usuarios aceptan durante el proceso de registro. La política de privacidad se aplica durante todas las transacciones y también sigue siendo válida después de las enmiendas.

¿Por qué se me pide que presente un Proof of Funds y cuáles son los límites de AML5?

De acuerdo con el nuevo reglamento antiblanqueo de dinero de la Unión Europea denominado AML5, no se nos permite revelar los límites utilizados por Bitpanda, ya que esto podría hacer que se evitara el proceso de verificación del Proof of Funds y, por lo tanto, podría invitar al abuso.

Los límites de AML5 suelen basarse en una multitud de factores específicos del cliente. El proceso Proof of Funds se activa una vez que tus depósitos o retiradas alcanzan un determinado umbral, pero también puede activarse internamente si se considera necesario por cuestión de riesgos o seguridad.

Por lo tanto, y sobre todo si planeas hacer transacciones de mayor volumen ahora o en el futuro, te recomendamos que prepares un Proof of Funds para el importe de esa transacción. Encuentra aquí un listado de Proof of Funds aceptados para monedas fiat o criptomonedas.

¿Qué disposiciones legales hay tras ello?

En el caso de las empresas reguladas en la Unión Europea, se aplica la directiva de la Unión Europea contra el blanqueo de dinero. A continuación, esta directiva se transpone en la legislación local de cada estado miembro de la UE. En Austria, la normativa correspondiente es la Ley de lucha contra el blanqueo de dinero en los mercados financieros. La obligación de comprobar el Proof of Funds se recoge en el párrafo 1 del artículo 6 "Alcance de las obligaciones de diligencia debida", en particular "La diligencia debida con respecto al cliente ha de incluir:".

¿Por qué este tema debería ser relevante para mí?

Hay tres razones principales por las que Bitpanda, como proveedor de operaciones de trading con criptomonedas, ofrece la mayor comodidad a este respecto:

1. Nuestros usuarios quieren invertir y hacer trading con el objetivo de obtener beneficios que se alinean con nuestro objetivo de aumentar nuestro volumen de trading. Si tú, como usuario, no puedes transferir crédito, esto también dificulta nuestra capacidad de proporcionarte una alta liquidez para el corredor y en la bolsa.
2. Nuestros usuarios confían en nosotros como un método de pago que ofrece una plataforma de trading segura y fiable y que lleva funcionando desde su fundación en 2014.
3. Nuestros usuarios quieren hacer trading e invertir cada día y durante todo el año en un ambiente seguro que cumpla plenamente con todas las directivas y regulaciones de la UE, incluyendo el cumplimiento de todas las medidas contra el blanqueo de dinero (AML5).

¿Por qué es importante para nosotros la confianza? Como Bitcoin se considera cada vez más una reserva de valor por parte del público general y de los inversores institucionales, Bitpanda estima esencial proporcionar a todos nuestros usuarios un ámbito sólido y legítimo para llevar a cabo sus transacciones, no solo en lo que respecta a una seguridad tecnológica de alto nivel, sino también en lo referente al cumplimiento legal.

¿Qué significa Proof of Funds (comprobante de crédito)?

Básicamente, un Proof of Funds consiste en preguntarte sobre el origen de tu dinero (tu crédito) al registrarte en Bitpanda o depositar dinero fiat o criptomonedas.

El término Proof of Funds no se refiere únicamente a la ubicación desde la que envías estos fondos a nuestra plataforma, como puede ser tu cuenta bancaria, sino que también hace referencia al modo en que conseguiste este crédito (es decir, heredaste el dinero y puedes presentar un documento que lo demuestre o fuiste ahorrando el dinero y nos presentas un comprobante de tu sueldo y un comprobante de tu cuenta de ahorros).

Este es un ejemplo: "He ganado este dinero con el trabajo X y lo he ido ahorrando a lo largo de Y tiempo. Además, aquí está el comprobante de su origen".

Tu crédito es el dinero o las criptomonedas con las que planeas invertir o empezar a hacer operaciones de trading. Puede proceder de tu sueldo, tus ingresos, una herencia o los beneficios de un negocio, entre otros. Habrá quien piense que ese origen no es asunto nuestro, que se trata de dinero ganado con mucho esfuerzo. Sin embargo, no preguntamos por ello por mera curiosidad: es nuestra obligación legal para excluir también los orígenes ilegítimos.

Existen otros orígenes para el Proof of Funds, entre ellos estos. Te recomendamos encarecidamente que eches un vistazo a estos otros ejemplos y leas este artículo. Si conoces algún otro origen que no esté en la lista, dínoslo. Agradecemos tus comentarios y nos encantaría responder a cualquier pregunta que puedas tener.

¿Por qué motivos tengo que informar a Bitpanda sobre mi crédito?

La ley nos obliga a hacerte preguntas para que presentes un Proof of Funds por las siguientes razones:

• Cumplimos con todas las leyes y normativas en materia financiera y estamos obligados a pedir esta información a nuestros usuarios
• Garantizamos un entorno seguro para más de 2 millones de usuarios de Bitpanda en el que no haya ninguna actividad fraudulenta ni ilegal.
• Necesitamos verificar tu cuenta y el origen de tu crédito para asegurarnos de que tu identidad no se ha visto comprometida y de que eres realmente tú quien se está registrando para invertir y empezar a hacer trading.

¿Qué soporte me brinda Bitpanda durante el proceso?

Cuando se registra una nueva cuenta (personal o de negocios), hay que responder a una serie de preguntas en un cuestionario en línea sobre los fondos que se planea invertir y con los que se va a realizar trading en Bitpanda y Bitpanda Pro.

No te preocupes demasiado: este proceso es tan importante como fácil de llevar a cabo si tienes todos los documentos a mano. Para conocer todos los detalles y ejemplos relativos al proceso, Bitpanda proporciona un artículo muy detallado sobre este tema. Por supuesto, contrasta lo que veas aquí con lo que sabes de otros proveedores.

¿Qué hay de los Proof of Funds (comprobantes de crédito) de criptomonedas?

Si tienes que facilitarnos documentación en la que consten las retiradas de criptomonedas procedentes de otras plataformas (es decir, bolsas, plataformas de trading o sitios de apuestas en línea), deberás incluir los detalles de la cuenta con tu nombre completo o dirección de correo electrónico y el nombre de la plataforma (origen del crédito) o cualquier otro dato, como los ID de las transacciones y cualquier otra información que nos permita atribuir tus operaciones de trading a tu persona.

¿Qué pasa con mi dinero si no puedo proporcionar un Proof of Funds?

Recuerda que estamos legalmente obligados a realizar una revisión y, por lo tanto, tendremos que pedirte algún tipo de documentación demostrativa sobre el origen de tu crédito (como también se indica en nuestros términos y condiciones). Tras una revisión final, tendrás la opción de retirar el crédito restante y tu cuenta será desactivada después. En este caso, envíanos un mensaje conciso a través de nuestro formulario de contacto y selecciona la categoría que corresponda.

¿Cuánto tiempo tardaré en recuperar mi dinero?

En primer lugar, no temas por perder tu dinero en el proceso. Además, haremos todo lo que esté en nuestra mano para ayudarte con la presentación de tus documentos. Si no presentas un Proof of Funds, nuestro departamento de cumplimiento podrá hacer alguna comprobación adicional, lo que puede llevar algún tiempo. No obstante, liberaremos tu dinero en cuanto este proceso esté terminado.

¿Puedo recibir soporte a través de las redes sociales?

Ten en cuenta que Bitpanda no puede proporcionar ningún tipo de soporte relacionado con la cuenta a través de las redes sociales, y que tampoco compartiremos ninguna información relativa a los casos pendientes a través de las redes sociales por motivos de protección de datos.

Para encontrar toda la información que necesitas y todas las respuestas a las preguntas que te puedas plantear, recuerda que el Helpdesk de Bitpanda está, como siempre, a tu disposición.

Más información sobre Proof of Funds aquí