Bitcoin et Cost-Averaging : et si vous aviez commencé un plan d'épargne en 2024 ?

Bitcoin en 2024 : les faits marquants

La performance du Bitcoin en 2024 a été façonnée par plusieurs facteurs clés, notamment les tendances économiques mondiales, les évolutions réglementaires et une tendance haussière après les élections américaines de 2024. Voici un résumé des faits marquants, mois par mois :

• Janvier-mars : le Bitcoin repart du bon pied après une année 2023 en demi-teinte, porté par le feu vert d’un ETF Bitcoin spot (au comptant) aux Etats-Unis.

• Avril-juin : le “halving” du Bitcoin déclenche une nouvelle poussée haussière, sur fond d'adoption grandissante et de regain d'optimisme chez les investisseurs.

• Juillet-septembre : les prises de bénéfices post-halving provoquent un trou d'air sur les marchés. Les tensions géopolitiques et les incertitudes macro plombent l'ambiance.

• Octobre-décembre : le Bitcoin repart sur des bases très solides après les élections américaines. Les investisseurs institutionnels se montrent très actifs, propulsant le BTC vers de nouveaux sommets historiques.

Cost-averaging : un outil face à la volatilité des cryptos

Face à la volatilité du marché des cryptos, le cost-averaging (également connu sous le nom de dollar-cost-averaging) est une stratégie efficace. Le principe est d’investir régulièrement le même montant sur un actif, afin d’atténuer les risques liés à un achat en une fois. C’est une stratégie d’autant plus efficace pour les actifs volatils comme le Bitcoin, sur lesquels il est difficile de “timer” le marché (acheter au bon moment, à un cours bas). Mais comment fonctionne-t-elle ?

• Investissement constant : le cost-averaging consiste à investir régulièrement un montant fixe dans un actif, indépendamment de son cours du moment.

• Bouclier contre la volatilité : cette stratégie permet de lisser l'impact de la volatilité du marché en achetant davantage lorsque les prix sont bas et moins lorsqu'ils sont élevés. Au fil du temps, cette approche réduit le coût moyen par unité, permettant aux investisseurs d'acquérir l'actif à un prix globalement plus avantageux.

• Progressivement mais sûrement : par exemple, en investissant 100 € par mois dans le Bitcoin, vous pouvez accumuler graduellement cet actif sans vous préoccuper des fluctuations de prix à court terme.

Et si vous aviez commencé un plan d'épargne Bitcoin en 2024 ?

Analysons un scénario hypothétique dans lequel vous auriez investi 50 € par semaine dans le Bitcoin au début de chaque mois en 2024. Cet investissement régulier vous aurait permis de construire un portefeuille conséquent au fil du temps, illustrant l'effet cumulatif du cost-averaging. 

Voici comment nous allons décortiquer ce scénario :

• Investissement hebdomadaire de 50 €

• Prix moyen du Bitcoin sur la période d'investissement

• Quantité totale de Bitcoin achetée

• Investissement total en euros

• Valeur du portefeuille à la fin de l'année

Évolution mois par mois d’un investissement en cost-averaging

T1 - Janvier 2024

• Investissement hebdomadaire : 50 €

• Prix moyen du Bitcoin : 60 143,07 €

• Quantité totale de Bitcoin achetée : 0,043826 BTC

• Investissement total : 2 450 €

• Valeur du portefeuille : 4 011,77 €

T2 - Avril 2024

• Investissement hebdomadaire : 50 €

• Prix moyen du Bitcoin : 64 365,38 €

• Quantité totale de Bitcoin achetée : 0,033825 BTC

• Investissement total : 2 050 €

• Valeur du portefeuille : 3 096,31 €

T3 - Juillet 2024

• Investissement hebdomadaire : 50 €

• Prix moyen du Bitcoin : 65 518,21 €

• Quantité totale de Bitcoin achetée : 0,023099 BTC

• Investissement total : 1 400 €

• Valeur du portefeuille : 2 114,47 €

T4 - Octobre 2024

• Investissement hebdomadaire : 50 €

• Prix moyen du Bitcoin : 72 189,11 €

• Quantité totale de Bitcoin achetée : 0,011117 BTC

• Investissement total : 700 €

• Valeur du portefeuille : 1 017,65 €

Et si vous aviez commencé un plan d'épargne pendant un marché baissier ?

Bien qu'il puisse être difficile de voir la lumière au bout du tunnel pendant les jours sombres d'un marché baissier, les petits investissements réguliers peuvent être un moyen utile de naviguer dans ces moments difficiles. Imaginons que vous ayez activé un plan d'épargne de 50 € hebdomadaires dès mars 2022, dans le creux de la vague. A raison de 7300 € investis au total, vous auriez engrangé 0,24399 BTC. Soit un gain latent de 22 300 € !

Que retenir du cost-averaging ?

Au terme de ce bilan sur le cost-averaging, il est clair qu’il s’agit d’une stratégie particulièrement adaptée pour investir sur un marché aussi volatil que les cryptomonnaies. Comme notre cas chiffré l'a montré, des investissements récurrents et réguliers sur un actif aussi fluctuant que le Bitcoin a non seulement permis de lisser son prix moyen, mais aussi de générer un rendement significatif.

Quels enseignements tirer de cette analyse ?

• Privilégier une vision de long terme. Le cost-averaging met en lumière la nécessité d'une approche disciplinée et patiente pour se constituer un portefeuille crypto solide.

• La constance paie. Un investissement systématique et planifié vous expose moins aux émotions et aux biais cognitifs, en évitant par exemple de tomber le piège du “market timing” (essayer de trouver le point bas et investir toute sa mise en une fois).

• Exploiter la volatilité plutôt que la subir. Avec le cost-averaging, les phases de repli des cours deviennent des opportunités pour renforcer ses positions à bon compte, et ainsi optimiser la performance à long terme du portefeuille.

• Il n'est jamais trop tard pour bien faire. Inutile de ressasser les occasions manquées : en adoptant une stratégie de cost-averaging dès aujourd'hui, vous vous positionnez pour capter les opportunités de demain.

Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, le cost-averaging constitue une piste sérieuse pour investir. N'attendez plus pour découvrir les solutions de plan d'épargne de Bitpanda, et commencez dès maintenant à poser les briques d'un portefeuille crypto solide et diversifié.

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