Bitpanda Money Matters #01 : faites le bilan de vos finances

Les événements économiques tels que la hausse de l’inflation ou la fluctuation des taux d’intérêt ont rendu la gestion des finances plus cruciale que jamais. Prendre le contrôle de sa situation financière est la première étape vers la création de richesse, même si cela peut sembler laborieux face aux décisions à prendre et aux objectifs à fixer. Mais la bonne nouvelle, c’est qu’avec la bonne approche, cela n’a pas à être compliqué.

Commençons par la base : comprendre où vous en êtes financièrement. Il est facile de se sentir dépassé par le sujet des finances personnelles, mais savoir où va votre argent est la première étape pour le faire travailler à votre avantage.

Pourquoi l’audit de vos finances est important

Considérez l’audit financier comme un bilan de santé pour votre portefeuille. Pour avoir une vision claire de la situation, il est important de disposer d’un tableau de référence des revenus, dépenses, économies et dettes. Sans cette base, il est difficile d’élaborer une stratégie durable. Par exemple, si vous dépensez plus que ce que vous gagnez ou si vous jonglez constamment avec vos dettes, il peut être compliqué de progresser. En affrontant votre réalité financière, vous pouvez identifier les opportunités pour économiser, réduire les dépenses inutiles et faire travailler votre argent (plus efficacement) pour vous.

Comment réaliser un audit

Tout audit financier doit commencer par la collecte de vos données et la création d’un aperçu de votre situation financière. Peu importe si vous utilisez un carnet, une application de budget ou un tableau Excel, l’important est d’obtenir une vue d’ensemble.

Voici comment procéder étape par étape :

• Rassemblez vos documents financiers : collectez vos relevés bancaires, factures de cartes de crédit et fiches de paie. Vous aurez besoin de ces informations pour vous faire une idée précise de votre situation financière.
• Établissez une liste de vos revenus : listez toutes vos sources de revenus. Cela inclut votre salaire, vos revenus locatifs ou tout autre élément contribuant à votre trésorerie mensuelle.
• Listez toutes vos dépenses : ensuite, répertoriez vos dépenses mensuelles régulières : loyer ou prêt immobilier, charges, alimentation, assurances, abonnements (oui, l’abonnement Netflix récurrent compte aussi), etc. Vous pouvez utiliser des outils de gestion de budget, des applications ou même un tableau Excel pour vous aider à suivre l’évolution de vos finances.

Vous ne savez pas quels flux financiers inclure dans votre audit ? Ce guide met en lumière des exemples clés de revenus et de dépenses à considérer, pour vous aider à capturer toutes les données pertinentes.

• Calculez vos économies et investissements : analysez vos comptes d’épargne, vos plans de retraite et tous les investissements que vous possédez actuellement. Cette étape est importante car elle vous aide à déterminer où vous en êtes en termes d’actifs.
• Faites le point sur vos dettes : notez toutes les dettes que vous avez, qu’il s’agisse de prêts ou de soldes de cartes de crédit. Faites attention aux taux d’intérêt, car une dette à taux élevé peut freiner vos objectifs de création de richesse, et vous voudrez prioriser son remboursement.
• Analysez vos habitudes de dépenses : examinez de près vos dépenses et identifiez les domaines dans lesquels vous pourriez faire des économies. Vous payez peut-être pour un abonnement que vous n’utilisez pas, ou vous allez au restaurant plus souvent que vous ne le pensez. En examinant attentivement vos dépenses, vous pouvez repérer les excès et trouver des alternatives plus abordables. De petits changements dans vos habitudes de consommation peuvent faire une grande différence avec le temps, libérant de l’argent pour l’épargne et les investissements.
• Utilisez un outil de gestion de budget : pour maintenir une vue d’ensemble claire de vos finances, envisagez d’utiliser des outils spécialement conçus pour vous aider à gérer efficacement votre argent. Ces outils peuvent vous aider à suivre vos dépenses, à établir des budgets et à surveiller vos économies, tout cela en un seul endroit. Qu’il s’agisse d’une application de budgétisation, d’un tableur ou d’un carnet, le bon outil peut simplifier le processus et maintenir vos objectifs financiers sur la bonne voie.

Bien que cela semble demander beaucoup de travail, le fait de rassembler toutes les données en un seul endroit, vous permettra d’avoir une vision claire de votre situation et de meilleures chances de réussite sur le long terme. Une fois que vous saurez où va votre argent, vous pourrez faire des choix plus judicieux pour l’avenir.

Calculer votre patrimoine net

Une fois votre audit financier terminé, il est utile de calculer votre patrimoine net. Il s’agit simplement d’additionner tout ce que vous possédez (par exemple, actifs, économies, biens, etc.) et déduire vos passifs (par exemple, factures, prêts, dettes de cartes de crédit, etc.). Quel que soit le résultat, vous verrez en un coup d’œil si vous économisez de l’argent ou si vos dettes vous freinent.

Rassembler les informations

Maintenant que vous avez collecté vos informations financières, il est temps de prendre un moment pour réfléchir. Posez-vous les questions suivantes :

• Combien est-ce que j’épargne chaque mois ?

• Ai-je assez pour couvrir les urgences imprévues ?

• Est-ce que je dépense plus que je ne gagne ?

• Quels changements puis-je apporter à mes habitudes de consommation ?

• Puis-je passer à des alternatives plus abordables ?

Commencez l’audit

Suivez notre guide détaillé ci-dessus pour réaliser votre audit financier. Lisez attentivement chaque étape et répondez aux questions pour vous aider à obtenir une vue claire de vos finances. À la fin de cette tâche, vous aurez tout ce dont vous avez besoin pour passer à l’étape suivante de la constitution de votre patrimoine.

Rappelez-vous, à ce stade, le résultat est simplement un constat. L’objectif est de comprendre où vous en êtes, afin de prendre des décisions plus éclairées sur votre parcours de création de richesse.

Et maintenant ?

Si vous avez terminé votre audit, vous êtes prêt à aborder l’article de la semaine prochaine sur la définition des objectifs SMART pour 2025. Fixer des objectifs clairs vous aidera à concentrer vos efforts et à faire de l’année prochaine votre meilleure année financière à ce jour.

En attendant, vous pouvez consulter d’autres articles sur les finances personnelles dans la Bitpanda Academy. Si vous souhaitez approfondir vos connaissances en matière de finances personnelles et comprendre pourquoi elles sont essentielles, lisez cet article qui couvre tous les aspects de la gestion d’un budget, de l’épargne et de l’investissement, et qui explique pourquoi la maîtrise de ces aspects est cruciale pour votre sécurité financière.

Disclaimer

Cet article est diffusé à titre d’information et ne doit pas être interprété comme une offre ou une recommandation. Il ne constitue pas et ne peut pas remplacer un conseil en investissement financier.

Bitpanda ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l’exactitude et à l’exhaustivité des informations contenues dans le présent document. 

Investir comporte des risques. Vous pourriez perdre tout l’argent que vous avez investi.