Bitpanda Money Matters #03 : créer un plan financier pour 2025

Pourquoi avez-vous besoin d’un plan financier ?

Un plan financier vous donne le contrôle sur votre argent, une vision claire de votre situation financière et une méthode structurée pour atteindre vos objectifs. Il vous aide à suivre l’évolution de vos revenus, à gérer vos dépenses avec prudence et à allouer votre épargne à vos objectifs à court et long terme.

Au-delà du budget quotidien, un plan financier vous aide à faire face aux imprévus, qu’il s’agisse d’urgences ou d’une perte de revenu, en renforçant votre sécurité financière grâce à l’épargne et aux  assurances. Il vous permet aussi de vous concentrer sur la création de richesse et de planifier des étapes importantes, comme l’achat d’une maison ou une retraite confortable.

Si vous avez lu l’article de la semaine dernière, vous avez déjà posé les bases en définissant des objectifs SMART pour structurer votre plan financier. Si ce n’est pas le cas, pas d’inquiétude : consultez l’article et complétez cette étape avant de poursuivre.

Comment établir un plan financier

Établir un plan financier vous permet de prendre en main vos finances et à avancer sereinement vers vos objectifs SMART. L’audit financier que vous avez déjà réalisé est une ressource précieuse, car il rassemble toutes les données essentielles sur vos revenus, dépenses et situation financière globale.

Préparez votre audit et servez-vous-en comme base pour suivre ces étapes et structurer votre plan de manière efficace :

1. Créez une vue d’ensemble des revenus et dépenses

Commencez par analyser les résultats de votre audit financier afin de répertorier vos revenus et dépenses. Notez toutes vos sources de revenus, telles que votre salaire et vos revenus complémentaires, ainsi que vos dépenses fixes, comme le loyer, les assurances et les abonnements. Incluez également vos dépenses variables, comme le shopping et les loisirs. Cette étape permet d’identifier les opportunités d’épargne et de déterminer le montant réellement disponible chaque mois.

2. Évaluez les risques et anticipez-les

Les dépenses imprévues, comme des frais médicaux, une perte d’emploi ou des réparations urgentes, peuvent rapidement affecter votre stabilité financière. Un plan financier solide vous aide à y faire face grâce à deux éléments essentiels : une assurance adaptée et un fonds d’urgence.

Passez en revue vos contrats actuels (santé, responsabilité civile, invalidité) pour vous assurer qu’ils offrent une couverture adaptée à vos besoins.

Il est tout aussi essentiel de mettre en place un fonds d’urgence. L’objectif est d’épargner l’équivalent de trois à six mois de dépenses afin de faire face aux imprévus sans compromettre votre stabilité financière. Voici comment procéder :

• Définissez un objectif : épargnez l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes

• Commencez progressivement : si cet objectif semble ambitieux, démarrez avec un mois de dépenses

• Automatisez votre épargne : programmez des virements automatiques vers un compte épargne dédié, réservé uniquement aux urgences

Exemple : si vos dépenses mensuelles sont de 2 000 €, votre objectif d’épargne devrait se situer entre 6 000 € et 12 000 € afin de couvrir les imprévus.

3. Fixez des objectifs financiers précis

Définir des objectifs financiers clairs donne une orientation à votre plan et vous permet de rester concentré sur vos priorités. Si vous avez suivi la dernière édition de Bitpanda Money Matters, vous avez déjà fixé vos objectifs SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, Temporels), qui constituent une base solide. Ils vous aident à prioriser vos actions et à structurer votre plan financier pour atteindre vos ambitions à court et long terme.

Exemples : vos objectifs à court terme peuvent inclure l’épargne pour des vacances ou l’achat d’un nouvel appareil, tandis que vos objectifs à long terme peuvent concerner la préparation à la retraite ou l’acquisition d’un logement.

4. Optimisez l’organisation de vos comptes

Une structure de comptes bien organisée facilite la gestion de votre budget et vous aide à rester sur la bonne voie. Analysez votre configuration actuelle et répartissez vos finances en comptes dédiés pour :

• Les dépenses fixes : loyer, factures et autres engagements récurrents

• L’épargne : constitution d’un fonds d’urgence ou financement d’objectifs spécifiques

• Les investissements : actions, ETF et autres placements pour développer votre patrimoine 

Cette organisation offre une meilleure visibilité, vous permet de suivre vos progrès plus facilement et favorise  une gestion financière saine et durable.

5. Mettez en place des stratégies pour développer votre patrimoine

La prochaine étape consiste à explorer différentes stratégies de création de richesse. Cela passe par l’analyse d’investissements tels que les ETF, actions, obligations ou d’autres instruments financiers en fonction de vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement.

La semaine prochaine, nous approfondirons ces options de création de richesse et vous guiderons dans le choix des investissements adaptés à votre profil. En attendant, si vous souhaitez prendre de l’avance, consultez nos articles associés pour mieux comprendre les concepts clés

Tout mettre en place

Maintenant que vous avez toutes les étapes en main, il est temps de mettre en oeuvre votre plan financier de la façon qui vous correspond le mieux.

Voici comment vous pouvez le structurer :

• Créez une feuille de route visuelle : utilisez une carte mentale ou un organigramme pour organiser vos objectifs, comptes et actions de manière claire et compréhensible

• Élaborez une liste de contrôle : transformez chaque étape en tâches concrètes avec des échéances pour suivre vos progrès efficacement

• Utilisez des outils numériques : essayez des applications de gestion budgétaire ou des tableurs pour centraliser le suivi de vos revenus, dépenses et objectifs d’épargne

Votre plan financier peut tenir en une seule page, structuré de manière simple et efficace :

Avant de mettre votre plan sur papier, vous vous demandez peut-être quelle paart de votre budget allouer à l’épargne. Un bon point de départ est d’analyser vos objectifs SMART : ils vous offrent une direction claire et s’assurent que vos objectifs d’épargne restent réalistes et atteignables.

De plus, des méthodes comme la règle du 50/30/20, peuvent vous aider à répartir votre revenu de manière équilibrée, en définissant combien épargner et combien dépenser sereinement chaque mois :

La règle du 50/30/20

La règle du 50/30/20 vous aide à répartir votre revenu entre épargne, dépenses et atteinte de vos objectifs. Voici comment elle fonctionne :

• 50 % pour les besoins : consacrez la moitié de votre revenu aux dépenses essentielles, comme le logement, les factures, l’alimentation et les assurances. Si ces frais dépassent 50 %, cherchez des moyens de les réduire, par exemple en achetant certains produits alimentaires en gros ou en comparant les offres d’assurance pour trouver une option plus économique.

• 30 % pour les envies : allouez 30 % à vos dépenses plaisir, comme les sorties au restaurant, les loisirs et les hobbies. C'est dans cette catégorie que vous pouvez le plus facilement ajuster votre budget en cas de besoin.

• 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes : utilisez les 20 % pour constituerun fonds d’urgence, investir ou rembourser vos dettes.

Découvrez une analyse approfondie de cette règle, illustrée par des exemples concrets et des applications pratiques, dans cet article.

Autres approches budgétaires

La règle du 50/30/20 peut être ajustée en fonction de votre situation financière ou de vos objectifs, comme avec l’approche 80/20. Dans cette variation, 80 % de votre revenu est consacré aux besoins et 20 % à l’épargne, tout en réduisant drastiquement les dépenses liées aux envies.

Le modèle 60/20/20 accorde une plus grande part aux dépenses fixes, laissant ainsi moins de place aux dépenses discrétionnaires. Nous explorerons plus en détail les stratégies d’épargne la semaine prochaine, mais comme vous pouvez le constater, ces modèles restent flexibles et doivent être adaptés à vos besoins spécifiques.

Vous cherchez des solutions concrètes pour commencer à épargner dès aujourd’hui ? Découvrez nos astuces pour économiser au quotidien et mettre en pratique ces modèles budgétaires. 

Réévaluez et ajustez régulièrement

Un plan financier n’est pas un document figé. C’est un outil dynamique qui doit évoluer avec les changements dans votre vie, tels que des ajustements de salaire, des dépenses imprévues ou de nouveaux projets d’achat importants. Des révisions régulières sont essentielles pour assurer son efficacité.

Profitez de ces révisions pour :

• Suivre vos progrès par rapport à vos objectifs

• Ajuster votre budget en cas de changement de revenus ou dépenses

• Réaffecter vos fonds selon vos priorités afin de rester aligné avec vos ambitions

Agissez dès aujourd’hui

Créer un plan financier peut sembler complexe, mais en avançant pas à pas, tout devient plus simple. Voici quelques étapes à travailler avant l’article de la semaine prochaine, où nous approfondirons les stratégies d’épargne et d’investissement :

• Faites le point sur votre fonds d’urgence : évaluez vos économies actuelles et estimez combien (de plus) il vous faudrait pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses essentielles.

• Affinez vos objectifs SMART pour 2025 : ajustez votre budget en fonction de vos priorités, que vous suiviez la règle du 50/30/20 ou une autre approche adaptée à votre mode de vie. Ajustez votre budget pour donner la priorité à ces objectifs, en alignant vos habitudes de dépenses et d’épargne sur vos ambitions.

• Prenez du recul : en fin de semaine, analysez vos progrès. Qu’est-ce qui a fonctionné ? Que faut-il ajuster ? Utilisez ces réflexions pour affiner votre plan à l’avenir.

Et maintenant ?

Avec votre plan financier en place, vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs en 2025. Mais ce n’est qu’un début : l’essentiel est maintenant de choisir les bonnes stratégies d’épargne et d’investissement pour optimiser votre croissance financière.

Dans l’article de la semaine prochaine, nous verrons comment allouer efficacement vos revenus entre épargne et investissement. Vous découvrirez des stratégies adaptées à vos objectifs, à votre tolérance au risque et aux différentes options disponibles : crypto, ETF, actions, obligations ou encore comptes épargne à rendement élevé.

Poursuivez votre apprentissage financier

En attendant, vous pouvez consulter d’autres articles sur les finances personnelles dans la Bitpanda Academy. 

Disclaimer

Cet article est diffusé à titre d’information et ne doit pas être interprété comme une offre ou une recommandation. Il ne constitue pas et ne peut pas remplacer un conseil en investissement financier.

Bitpanda ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l’exactitude et à l’exhaustivité des informations contenues dans le présent document. 

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