Bitpanda Money Matters #05 : commencez à bâtir des sources de revenus passifs

Imaginez gagner de l’argent pendant que vous dormez, voyagez ou passez du temps avec votre famille. Tentant, non ? C’est tout le pouvoir du revenu passif. Contrairement au revenu actif, qui exige d’échanger du temps contre de l’argent, le revenu passif vous permet de construire votre richesse en arrière-plan.

Cependant, même si l’idée de "gagner de l’argent sans effort" est séduisante, mettre en place un flux de revenus passifs fiable demande du temps, de la planification et la bonne stratégie.

Alors, par où commencer ? Décomposons cela ensemble.

Qu’est-ce que le revenu passif ?

Le revenu passif est une source de revenus qui nécessite peu ou pas d’effort une fois la mise en place initiale effectuée. Il diffère du revenu actif, comme un salaire ou un travail en freelance, où vos gains dépendent directement des heures travaillées.

Avec le revenu passif, une fois votre système en place, l’argent continue d’affluer – que ce soit grâce à des investissements, des revenus locatifs ou des produits numériques.

Aucune source de revenus n’est totalement "100 % passive", mais certaines demandent moins d’efforts que d’autres. C’est pourquoi il est crucial de choisir une stratégie adaptée à votre mode de vie et à vos objectifs financiers.

Les meilleures stratégies de revenus passifs à envisager

1. Investir dans des actions à dividendes et des ETFs

Les actions à dividendes sont des parts d’entreprises qui redistribuent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires. Au lieu de compter uniquement sur l’augmentation du prix de l’action, vous recevez des paiements réguliers en espèces – généralement chaque trimestre ou chaque année.

Pourquoi ça fonctionne ? Les entreprises qui versent des dividendes sont souvent bien établies, avec des revenus stables, ce qui les rend moins volatiles que les actions à forte croissance. De plus, réinvestir les dividendes permet de bénéficier de l’effet des intérêts composés.

Gardez à l’esprit que toutes les actions ne versent pas de dividendes. Les entreprises qui le font distribuent généralement une partie de leurs bénéfices en fonction de leur performance financière, souvent lors de la saison des résultats, période où elles publient leurs chiffres financiers.

Vous voulez en savoir plus ? Plongez dans les articles associés pour comprendre en détail le fonctionnement des dividendes et savoir ce qu’il faut rechercher dans les actions à dividendes.

Les ETFs à dividendes (exchange-traded funds) offrent un moyen simple et diversifié de générer des revenus passifs. Plutôt que de sélectionner individuellement des actions à dividendes, vous investissez dans un fonds qui regroupe plusieurs entreprises versant des dividendes, ce qui permet de répartir les risques et de simplifier la gestion de votre portefeuille. De nombreux ETF à dividendes se concentrent sur des entreprises stables et à haut rendement, ce qui les rend idéaux pour les investisseurs à long terme.

Parmi les options populaires, on retrouve :

• Global Dividend Stocks (ESG) (GLDIV-ESG), qui met l’accent sur des stratégies de dividendes durables

• Global High Dividend Stocks (GLDIVIDEND), qui couvre des entreprises mondiales à fort rendement

• European Dividend Stocks (EURO-DIV), qui cible les principales entreprises versant des dividendes en Europe

Comment commencer ?

• Recherchez des entreprises ayant un historique solide de versement de dividendes (secteurs comme la consommation, la santé ou la finance)

• Optez pour des ETFs à dividendes, qui regroupent plusieurs actions à dividendes en un seul fonds, réduisant ainsi les risques et simplifiant la gestion

• Mettez en place un plan d’épargne en ETF pour automatiser vos investissements et construire votre patrimoine sur le long terme

• Une autre option est celle des fonds de dividendes, qui permettent aux investisseurs de s'exposer à de multiples actions à dividendes tout en bénéficiant d'une gestion professionnelle.

Prêt à commencer à générer un revenu passif ? Avec Bitpanda, vous pouvez investir facilement et en toute sécurité dans des actions à dividendes, des ETFs et des fonds. Inscrivez-vous dès aujourd’hui et faites le premier pas vers votre liberté financière !

2. Immobilier : biens locatifs et REITs

L’investissement immobilier est un moyen classique de générer des revenus passifs, mais cela va bien au-delà de l’achat d’un bien et de l’encaissement des loyers.

Pourquoi ça fonctionne ? Avec le temps, un bien immobilier peut générer un revenu locatif stable et une appréciation de la valeur du bien.

Comment commencer ?

• Évaluez votre investissement : budget, apport initial, taux d’emprunt, demande locative, coûts annexes (entretien, taxes, vacance locative)

• Envisagez les REITs pour une approche sans gestion : si vous ne souhaitez pas gérer un bien immobilier, les Real Estate Investment Trusts (REITs) vous permettent d’investir dans l’immobilier via la bourse.
  Des REITs comme Link Real Estate Investment Trust ou CapitaLand Ascendas REIT vous permettent de percevoir des dividendes issus de biens commerciaux ou résidentiels, sans avoir à devenir propriétaire.

3. Créer et vendre des produits numériques

Si vous avez des connaissances ou des compétences monétisables, la création de produits numériques peut être une manière évolutive de générer des revenus passifs.

Pourquoi ça fonctionne ? Contrairement aux produits physiques, les produits numériques n’ont pas de coûts de fabrication ou d’expédition, ce qui les rend extrêmement rentables.

Comment commencer ?

• Écrivez un e-book sur un sujet que vous maîtrisez

• Créez un cours en ligne et vendez-le sur des plateformes comme Udemy

• Vendez des photos, modèles graphiques ou fichiers numériques sur Etsy ou Shutterstock

Bien que construire une audience prenne du temps, une fois que vos produits numériques gagnent en traction, ils peuvent vous assurer un revenu stable pendant des années. Cependant, il est essentiel de connaître la réglementation locale. Dans de nombreux pays, la vente de produits numériques nécessite généralement l’enregistrement d’une entreprise et le respect des obligations fiscales. Vous informer sur ces réglementations vous permet de garantir que votre activité reste conforme aux lois en vigueur.

4. Le prêt entre particuliers (P2P lending)

Les plateformes de prêt entre particuliers (P2P lending) vous permettent de prêter directement de l’argent à des particuliers ou des entreprises en échange de paiements d’intérêts. Cela peut être un bon moyen de générer un revenu passif, mais il comporte des risques, car certains emprunteurs peuvent ne pas rembourser leurs prêts. Ce type d’investissement est donc plus adapté à ceux qui disposent déjà d’un certain capital et qui sont prêts à accepter un niveau de risque en échange de rendements potentiels.

Pourquoi ça fonctionne ? Vous jouez le rôle de la banque, percevant des intérêts sur vos prêts tout en aidant d’autres personnes à accéder au crédit. De plus, c’est un excellent moyen de soutenir des projets ou des entreprises qui correspondent à vos valeurs, en leur apportant les fonds nécessaires à leur développement.

Comment commencer ?

• Utilisez une plateforme de prêt fiable avec des notations de risque des emprunteurs

• Diversifiez vos prêts pour limiter les risques

5. Comptes épargne à haut rendement et obligations

Si vous préférez une option à faible risque, les comptes épargne à haut rendement et les obligations permettent de générer un revenu passif avec un minimum d’effort. Bien qu’ils offrent des rendements plus faibles que les actions ou l’immobilier, ils constituent une option stable pour une épargne à court terme.

Pourquoi ça fonctionne ? Votre argent génère des intérêts, sans être exposé aux fluctuations des marchés boursiers.

Si vous souhaitez en savoir plus sur comment commencer, consultez notre article précédent, où nous expliquons ces concepts en détail.

La puissance des intérêts composés

De nombreuses stratégies de revenus passifs tirent profit de la croissance exponentielle des intérêts composés, où vos gains génèrent eux-mêmes de nouveaux gains. Cela se produit lorsque vous réinvestissez vos dividendes, intérêts ou revenus locatifs, permettant ainsi à votre argent de croître de façon exponentielle au fil du temps.

Par exemple, si vous percevez des dividendes d’une action et que vous les réinvestissez au lieu de les encaisser, vous posséderez de plus en plus de parts. Avec le temps, ces nouvelles parts généreront elles-mêmes encore plus de dividendes, créant ainsi un effet boule de neige qui accélère votre accumulation de richesse.

Se lancer

Construire un revenu passif ne se fait pas du jour au lendemain. Cela demande de la patience, de la régularité et des décisions financières avisées. Voici comment commencer :

• Définissez vos objectifs financiers : souhaitez-vous compléter vos revenus, prendre une retraite anticipée ou atteindre l’indépendance financière totale ? Vos objectifs façonneront votre stratégie.

• Commencez petit et développez-vous progressivement : vous n’avez pas besoin d’un gros investissement initial. Démarrez avec un montant abordable et augmentez-le à mesure que vous gagnez en confiance.

• Diversifiez vos sources de revenus : s’appuyer sur une seule source de revenus passifs peut être risqué. En diversifiant, vous assurez une stabilité financière, même si l’une des sources sous-performe.

• Soyez patient et réinvestissez : les stratégies de revenus passifs les plus efficaces prennent du temps. Réinvestir vos gains accélère la croissance à long terme.

Il est temps de passer à l’action ! D’ici le prochain article, voici ce que vous pouvez faire :

• Évaluez vos revenus actuels : avez-vous déjà des sources de revenus passifs ou dépendez-vous uniquement de votre salaire ? Identifiez où vous pourriez diversifier vos revenus.

• Faites vos recherches : renseignez-vous sur les actions à dividendes, les ETF ou d’autres stratégies de revenus passifs adaptées à vos objectifs financiers. Si l’immobilier locatif vous intéresse, commencez par analyser le marché local.

• Fixez-vous un objectif réalisable : que ce soit investir dans votre premier ETF à dividendes, économiser pour un apport immobilier ou créer un produit numérique, choisissez une action concrète à entreprendre cette semaine.

• Évaluez votre stabilité financière : les revenus passifs sont d’autant plus efficaces quand ils s’appuient sur une base financière solide. Consultez votre plan financier pour vous assurer que vous êtes prêt à investir.

En prenant ces mesures, vous serez bien préparé pour faire face aux incertitudes économiques et bâtir un avenir financier plus résilient.

Dans la prochaine édition de Bitpanda Money Matters, nous explorerons des stratégies pour rester financièrement sécurisé en période d’incertitude – afin de vous aider à protéger et faire croître votre patrimoine, quelles que soient les circonstances. Restez à l’écoute !

En attendant, vous pouvez approfondir vos connaissances sur la planification financière en explorant les articles de Bitpanda Academy.

Disclaimer

Cet article est diffusé à titre d’information et ne doit pas être interprété comme une offre ou une recommandation. Il ne constitue pas et ne peut pas remplacer un conseil en investissement financier.

Bitpanda ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l’exactitude et à l’exhaustivité des informations contenues dans le présent document. 

Investir comporte des risques. Vous pourriez perdre tout l’argent que vous avez investi.