Bitpanda Money Matters #06 : maîtrisez les incertitudes économiques

C’est pourquoi cette édition est consacrée à la résilience financière en période d’incertitude. Nous verrons comment protéger vos finances grâce à un fonds d’urgence, mettre votre plan financier à l’épreuve et sécuriser plusieurs sources de revenus avec un portefeuille diversifié. L’objectif ? Vous aider à garder le contrôle, quelles que soient les conditions économiques.

Cet article s'appuie sur les éditions précédentes de cette série, en particulier sur le plan financier de l'édition #03, que tu as élaboré dans la troisième édition. Si tu n’as pas encore réalisé cette étape, il est recommandé de le faire en premier.

Pourquoi la résilience financière est essentielle

Les fluctuations économiques font partie de la vie. Les marchés peuvent s’envoler en période de croissance et offrir de nouvelles opportunités, mais ils peuvent aussi chuter en raison de récessions, d’inflation ou d’événements mondiaux imprévus. Les prix peuvent augmenter, les taux d’intérêt évoluer et le marché de l’emploi se resserrer.

Bien que personne ne puisse prédire exactement l’avenir, être préparé vous permet d’aborder l’incertitude avec confiance. L’essentiel n’est pas d’anticiper les mouvements du marché, mais d’avoir un plan qui fonctionne dans la plupart des situations.

Voici comment commencer :

Étape 1 : constituer un fonds d’urgence solide

Un fonds d’urgence couvre les dépenses imprévues comme des frais médicaux, des réparations ou une perte soudaine de revenu. Il vous évite de vendre vos investissements à perte ou de contracter une dette à taux élevé. Plus qu’un simple filet de sécurité, il vous permet de prendre des décisions financières sans pression excessive, même en période d’incertitude.

Combien devriez-vous épargner ? Il est recommandé de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de dépenses essentielles sur un compte facilement accessible. Si ce montant vous semble trop élevé, commencez petit : même 500 à 1 000 € peuvent constituer une protection en cas d’imprévu.

Où conserver votre fonds d’urgence ?

• Un compte épargne à haut rendement pour garder votre argent accessible tout en générant des intérêts
• Des actifs peu risqués comme les fonds monétaires, qui offrent stabilité et liquidité

Vous voulez en savoir plus sur les différentes classes d’actifs ? Consultez notre guide.

Étape 2 : mettre votre plan financier à l’épreuve

Un bon plan financier ne se limite pas à un budget et des investissements. Il doit aussi résister aux imprévus. Jusqu’ici, nous avons abordé la définition d’objectifs SMART et la structuration de vos investissements. Il est maintenant temps de tester la solidité de votre plan et de vérifier s’il peut faire face aux aléas. Cette démarche vous aide à identifier ses éventuelles faiblesses et à ajuster votre stratégie avant qu’une crise ne survienne.

Posez-vous les questions suivantes :

• Que se passe-t-il si mes revenus diminuent de 20 % ? Puis-je couvrir mes dépenses essentielles sans m’endetter ?
• Comment gérer une dépense imprévue majeure ? Ai-je une réserve de liquidités ou un plan de secours ?
• Puis-je toujours atteindre mes objectifs financiers en cas de baisse des marchés ? Ma stratégie d’investissement est-elle trop risquée ?

Si ces questions révèlent des points faibles, voici comment renforcer votre plan :

• Réduire les dépenses non essentielles pour libérer des fonds pour l’épargne et les imprévus. Besoin d’aide ? Consultez notre guide sur les économies au quotidien.
• Envisager une assurance perte de revenus pour vous protéger contre un licenciement ou une réduction de salaire.
• Augmenter votre liquidité en conservant une partie de vos actifs sur des placements facilement accessibles pour couvrir vos besoins à court terme.

Étape 3 : sécuriser plusieurs sources de revenus

Dépendre d’une seule source de revenus peut être risqué, surtout en période d’incertitude. Diversifier vos revenus vous aide à rester stable financièrement, même si l’une de vos sources est affectée.

Comment diversifier vos revenus ?

• Investissements : un portefeuille équilibré peut générer de la croissance et des revenus passifs sur le long terme.
• Activités secondaires : freelance, business en ligne ou services locaux comme le tutorat peuvent compléter vos revenus.
• Montée en compétences : acquérir de nouvelles compétences peut vous ouvrir la porte à des opportunités professionnelles mieux rémunérées.
• Revenus passifs : générer des revenus avec un minimum d’effort, via des dividendes, l’immobilier locatif ou des produits numériques. Consultez notre article de la semaine dernière pour découvrir comment démarrer.

Comment structurer un portefeuille diversifié

Un portefeuille diversifié réduit le risque en répartissant les investissements entre différentes classes d’actifs, industries et régions. La composition idéale dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement.

1. Équilibre entre croissance et stabilité

Ce portefeuille s’adresse aux investisseurs qui cherchent à faire fructifier leur capital tout en maîtrisant la volatilité. Il combine des actifs à forte croissance avec des investissements plus stables pour un bon équilibre entre rendement et sécurité.

• 50 % actions et ETF : diversification sectorielle et géographique pour une croissance à long terme
• 20 % obligations et actions à dividendes : stabilité et revenus réguliers
• 20 % investissements alternatifs : crypto, immobilier et matières premières pour se protéger des fluctuations du marché
• 10 % liquidités : fonds d’urgence et épargne à court terme pour plus de flexibilité

Cette approche convient aux investisseurs recherchant la croissance, tout en ayant un filet de sécurité pour affronter les périodes de turbulences.

2. Focus sur les revenus passifs

Ce portefeuille est conçu pour les investisseurs souhaitant générer des revenus réguliers tout en préservant leur capital. Il privilégie les actifs offrant des paiements récurrents, idéal pour compléter un salaire ou assurer des revenus à la retraite.

• 40 % actions à dividendes et ETF : revenus réguliers tout en bénéficiant d’une possible appréciation du capital
• 30 % immobilier ou REITs : revenus locatifs et valorisation à long terme
• 20 % obligations : paiements d’intérêts fiables offrant stabilité en période de volatilité
• 10 % liquidités ou fonds monétaires : pour faire face aux besoins de court terme et garder de la flexibilité

Cette stratégie convient à ceux qui souhaitent percevoir un revenu passif sans avoir à gérer activement leurs investissements, garantissant ainsi une stabilité financière à long terme.

Se lancer dès maintenant

Comme toujours dans cette série, nous terminons avec des actions concrètes que vous pouvez mettre en place immédiatement pour renforcer votre résilience financière.

Par où commencer ?

• Évaluez votre filet de sécurité actuel : disposez-vous d’un fonds d’urgence ? Si ce n’est pas le cas, fixez-vous un petit objectif d’épargne cette semaine et envisagez un plan d’épargne dédié
• Testez votre plan financier : passez en revue votre budget et identifiez les dépenses que vous pourriez réduire en cas de besoin
• Explorez de nouvelles opportunités de revenus : pourriez-vous lancer une activité secondaire, investir dans des actions à dividendes ou acquérir de nouvelles compétences ?
• Examinez votre stratégie d’investissement : votre portefeuille est-il suffisamment diversifié pour affronter les fluctuations du marché ?

La semaine prochaine, nous clôturerons cette série avec la dernière pièce du puzzle : investir sur le long terme. Vous découvrirez comment maximiser vos rendements tout en gérant le risque, afin de garantir la solidité de votre portefeuille au fil du temps. À ne pas rater !

En attendant, découvrez d’autres articles sur la planification financière sur la Bitpanda Academy.

Disclaimer

Cet article est diffusé à titre d’information et ne doit pas être interprété comme une offre ou une recommandation. Il ne constitue pas et ne peut pas remplacer un conseil en investissement financier.

Bitpanda ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l’exactitude et à l’exhaustivité des informations contenues dans le présent document. 

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