Bitpanda Mythbusters : démystification des utilisations frauduleuses de la cryptomonnaie

Un mythe permanent : les cryptomonnaies au service du crime

Les cryptomonnaies, comme le bitcoin, continuent d'être entourées du mythe selon lequel elles seraient un paradis pour le crime, le terrorisme et le blanchiment d'argent. Mais dans quelle mesure cette image est-elle vraie ? Pour répondre à cette question, il est essentiel d'examiner non seulement l'utilisation, mais aussi les mécanismes en place qui rendent les cryptomonnaies moins attrayantes pour les activités illicites que les formes traditionnelles et moins traçables de monnaie et autres moyens d'échange. Ce qu'il faut retenir, c'est que toute technologie peut être utilisée pour éviter des sanctions ou financer des activités illicites. Nous devons être objectifs et enquêter à tous les niveaux, en nous basant sur des faits plutôt que sur des rumeurs !

Transparence et traçabilité dans la blockchain

Contrairement à l'argent liquide traditionnel, qui est pratiquement intraçable, la technologie blockchain, qui est à la base des cryptomonnaies comme le Bitcoin, offre un registre transparent, immuable et vérifiable de toutes les transactions. Son accessibilité publique en fait un choix improbable pour quiconque souhaite dissimuler ses transactions financières. Les entreprises spécialisées dans la cryptomonnaie et les autorités compétentes nationales utilisent efficacement les analytiques de la blockchain et les dispositifs judiciaires pour retracer et réprimer les activités illicites. L'industrie de la cryptomonnaie est tenue par les dispositifs réglementaires actuels de mettre en place des dispositifs de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT), dispositifs qui seront renforcés par la prochaine réglementation sur le marché des cryptoactifs et le dispositif AML. Concrètement, les entreprises conformes à la réglementation sur les cryptoactifs, comme Bitpanda, sont bien équipées (analyse judiciaire de la blockchain) et formées (équipes d'experts) pour surveiller et enquêter, ce qui inclut une contribution directe aux progrès dans ce secteur et à une assistance aux autorités.

Par conséquent, il convient de rappeler l'importance de l'atténuation des risques. Pour ce faire, des solutions telles que, entre autres, l'intégration de KYT (Know Your Transaction), d'une approche orientée sur les risques et de meilleures procédures d'audit ont été mises en place. Ainsi, la blockchain agit davantage comme un système d'audit ouvert que comme un outil d'opération secrète. 

Comme le dit la société d'analyse des données de la blockchain Chainalysis :

« avec les données et les outils adéquats, les enquêteurs des secteurs public et privé peuvent tirer parti de la transparence de la blockchain pour détecter toute activité illicite qui pourrait autrement passer inaperçue ». L'analyse de la blockchain peut générer à la fois des renseignements pour la collecte proactive de pistes et des preuves plus concrètes de flux illicites dans les enquêtes existantes, aidant ainsi un grand nombre d'analystes et d'enquêteurs à démanteler des réseaux de blanchiment d'argent de plus en plus sophistiqués.»

De ce fait, les cryptomonnaies sont beaucoup moins adaptées aux activités illicites, y compris le financement du terrorisme. Par exemple, si nous pensons à l'argent liquide, nous constatons qu'il est beaucoup plus anonyme que les transferts bancaires, qui ne sont pas soumis à l'examen du public. Dans un rapport récent, le département du Trésor des États-Unis a déclaré ce qui suit : « Les criminels utilisent des stratégies de blanchiment d'argent en espèces en grande partie parce que l'argent liquide offre l'anonymat. Ils utilisent couramment la monnaie américaine en raison de sa large acceptation et de sa stabilité » et “l'utilisation d'actifs virtuels pour le blanchiment d'argent reste bien inférieure à celle de la monnaie fiduciaire” (Département d'État du Trésor des États-Unis). 

Même les méthodes les plus sophistiquées, permettant de brouiller les pistes ou de combiner les actions hors chaîne, peuvent faire l'objet d'enquêtes et de poursuites en combinant l'analyse judiciaire sur la chaîne et les renseignements hors chaîne. Toute transaction inhabituelle peut être signalée par les équipes chargées de la conformité, même si elle n'entre pas dans le champ d'action du fournisseur de services de cryptoactifs ou si les fonds des clients quittent le système. En outre, les profits obtenus de manière illicite ne peuvent pas être utilisés virtuellement : une fois identifiés sur la blockchain, ils sont à jamais « corrompus ». En définitive, il est préférable et plus juste de dire que les cryptomonnaies freinent les activités illicites d'individus mal intentionnés qui abusent et exploitent la technologie, et non qu'elles les facilitent.

Il est évident que la technologie sera mise à l'épreuve et que de nouvelles façons de l'utiliser à des fins criminelles verront le jour. Mais en même temps, le pouvoir ultime de la transparence et les progrès constants des outils judiciaires (comme dans d'autres activités criminelles) maintiennent la cadence, le but ultime étant que les malfaiteurs se rendent compte qu'il n'est tout simplement pas logique de les exploiter puisqu'ils seront identifiés.

Application de la loi et réglementation dans le monde réel

L'application concrète de la traçabilité de la blockchain est illustrée par de nombreuses opérations menées avec succès par les autorités nationales. Par exemple, la saisie d'Hydra Market par le gouvernement américain et l'arrestation de personnalités notoires comme Razzlekhan et son mari montrent l'efficacité de l'analyse de la blockchain dans la traque des activités illicites. Ces exemples contrastent fortement avec la nature anonyme et intraçable des transactions en liquide, mentionnée plus haut, qui reste la méthode prédominante dans les transactions d'argent provenant du crime. Un autre exemple intéressant est celui d'Europol et des autorités belges et espagnoles qui ont démantelé et mis fin à un réseau de blanchiment d'argent issu de la drogue, dans lequel étaient malheureusement impliqués des investissements et des transactions en cryptomonnaies. Il a été noté ici que : 

« il ne fait aucun doute que le déploiement sur place par Europol d'un spécialiste de la crypto monnaie a également joué un rôle crucial dans l'obtention de ce résultat ». Lorsqu'il s'agit de saisir des cryptoactifs, le temps est un facteur essentiel. Les criminels peuvent déplacer des cryptoactifs même lorsqu'ils sont en garde à vue, donc agir immédiatement pendant le déroulement de l'opération augmente considérablement le degré de réussite ». 

Représentation objective de l'ampleur des activités illicites dans le secteur des cryptomonnaies

Il est essentiel de se pencher sur l'ampleur des activités illicites dans la sphère crypto. Pour cela, nous devons attirer l'attention sur les nuances, le contexte et les détails qui ne sont pas toujours transparents. Les chiffres et les faits doivent être présentés dans leur intégralité, et non pas de manière sélective en piochant dans les chiffres. Comme le souligne Chainalysis :

« Nous avons vu des mesures surévaluées et des analyses erronées sur l'utilisation de la cryptomonnaie par les groupes terroristes et nous nous sentons obligés de répondre à certains malentendus ». En bref, le fait de ne pas identifier les fournisseurs de services peut exagérer les estimations relatives au financement du terrorisme et conduire à l'identification de destinations d'encaissement incorrectes. Les cryptomonnaies sont intrinsèquement traçables, mais cet inconvénient récurrent peut aboutir à des enquêtes erronées et entraver les efforts déployés pour démanteler les opérations de financement du terrorisme »

Par ailleurs, la société d'analyse de blockchain Elliptic a réfuté les chiffres fournis par le Wall Street Journal concernant le financement de groupes terroristes en rapport avec l'attentat contre des civils :

« Les groupes terroristes utilisent effectivement des cryptoactifs pour collecter des fonds publics, mais les montants en jeu sont infimes par rapport à d'autres sources de financement. Une compréhension approfondie et détaillée de l'analyse de blockchain est nécessaire lorsqu'on aborde un sujet aussi nuancé et sensible que celui-ci, et le contexte complet de toute analyse doit être fourni par ceux qui utilisent ces informations. »

Le montant insignifiant, comparé à ce qui a été rapporté, a également été confirmé par M. Nelson, un fonctionnaire du département du Trésor des États-Unis, lors de l'audition américaine du représentant M. Tom Emmer.

Selon un rapport de Chainalysis, le pourcentage de transactions de crypto-monnaies liées à des activités illicites n'était que de 0,34 % en 2023, contre 0,42 % en 2022. À titre de comparaison, les rapports du Nasdaq estiment qu'en 2023, environ 3,1 trillions de dollars en fonds illicites ont transité par le système financier mondial, sans mentionner l'industrie des cryptomonnaies. En revanche, les adresses crypto illicites ont reçu environ 25 milliards de dollars (24,2 milliards d'euros) en 2023 (il s'agit d'une estimation inférieure susceptible d'être modifiée). Comme on peut le constater, le système financier mondial éclipse l'industrie de la cryptographie et ne représente qu'un faible pourcentage. Selon d'autres rapports de TRM Labs, les activités illégales dans le monde de la cryptomonnaie semblent avoir diminué. En effet, selon TRM Labs, le total des fonds illicites a diminué de 9 % en 2023 par rapport à 2022, et ce malgré le fait que les criminels aient manipulé des crypto-actifs d'une valeur de près de 35 milliards de dollars (là encore, la valeur peut varier, comme c'est le cas pour les différentes données relatives à la consommation d'énergie en BTC). Bien que certaines valeurs et nouvelles activités puissent apparaître, en raison de la sophistication des méthodes criminelles, grâce à sa transparence, l'analyse judiciaire de la chaîne expose les criminels, ce qui réduit l'utilisation des cryptomonnaies à des fins de blanchiment d'argent.

Il est donc essentiel de se souvenir du contexte et des détails des rapports. Comme nous l'avons vu, de nombreux rapports sur l'utilisation frauduleuse des cryptomonnaies, en particulier en ce qui concerne le financement du terrorisme, sont souvent exagérés ou erronés. La traçabilité inhérente des cryptomonnaies est parfois négligée, ce qui donne lieu à des idées préconçues sur leur rôle dans le financement d'activités illicites. Des techniques d'identification et d'enquête appropriées sont essentielles pour éviter la désinformation, tandis que la recherche, la compréhension et l'attention aux détails et aux nuances sont d'une importance vitale. En d'autres termes, l'information prime sur la persuasion.

Conformité et manquements dans la finance traditionnelle

L'histoire passe souvent sous silence les cas importants de non-conformité et de manquements au sein du système financier traditionnel. Des affaires très médiatisées, telles que la suppression massive de dossiers par JP Morgan (amende de 4 millions de dollars pour la suppression d'environ 47 millions de courriels) ou les lourdes amendes infligées par la Commission européenne aux banques pour pratiques cartellaires sur le marché des devises (1,07 milliard d'euros), mettent en lumière des problèmes dans le secteur bancaire traditionnel qui sont souvent passés sous silence. Par conséquent, une fois que l'on commence à enquêter et à comprendre l'ampleur des activités illicites utilisant les moyens monétaires actuels et la difficulté qu'il y a à les traquer et à les arrêter, la situation semble différente. 

Les dispositifs de confidentialité et leur nature à double tranchant

Si les outils de protection de la vie privée tels que les “mixers” ou les “tumblers” peuvent obscurcir la traçabilité des fonds sur la blockchain, ils n'éliminent pas entièrement la possibilité d'un suivi. Les agences peuvent souvent déduire les points d'arrivée des transactions, indiquant si les fonds sont dirigés vers ou à partir de ces outils de confidentialité. Les fournisseurs de services de cryptoactifs, comme Bitpanda, peuvent rapidement identifier les transactions à destination et en provenance de ces plateformes. Bitpanda dispose de spécialistes qui ne rejettent pas les transactions et les clients concernés par les mixers et les tumblers mais qui savent quels sont les dangers et les risques auxquels il faut faire attention.

Ainsi, même si c'est plus difficile et caché, il est toujours possible d'enquêter et de tracer les transactions. Cela montre que les enquêteurs ne sont pas laissés sans piste. De plus, les plateformes fournissant des mixers et qui ont été utilisées très fréquemment à des fins illégales ou qui ont été classées comme présentant un potentiel de risque accru sont régulièrement clôturées par les juridictions.

D'un autre côté, il faut noter que même si ces outils semblent souvent être utilisés pour des activités illégales, ils ne sont pas illégaux en soi et il existe également des cas d'utilisation qui servent un objectif légitime et utile, comme le maintien du droit à la vie privée sur le web en ce qui concerne les fonds d'une personne. Un autre exemple utile est celui des transactions ou du soutien aux journalistes/journalistes d'investigation qui sont persécutés et dénoncent leur gouvernement dans certains pays. 

Malheureusement, toute technologie (comme ce qui se produit dans le secteur de l'I.A.) peut être exploitée par des individus mal intentionnés. Nous devons nous en souvenir, sinon nous risquons de la mettre en péril par simple négation d'un développement monétaire qui aurait été révolutionnaire. Si nous voulons aller dans cette direction, alors le téléphone ou Internet sont des outils propices aux transactions/activités illicites.

Conclusion

L'idée selon laquelle les cryptomonnaies servent principalement à des fins illicites ne fait pas le poids face à la robustesse, à la transparence et à la traçabilité de la technologie blockchain. Grâce aux progrès constants de l'analyse de la blockchain, la sphère des cryptomonnaies devient de plus en plus hostile aux criminels, ce qui en fait une voie moins probable pour les transactions illicites par rapport aux systèmes financiers traditionnels et peu transparents. Il est essentiel de comprendre et de présenter les faits sans dramatiser pour démystifier les véritables intérêts et excès dans la cryptomonnaie. N'oubliez pas : informer plutôt que persuader, c'est remettre en cause les idées reçues. 

Alors, le mythe sur la nature illicite des cryptomonnaies ? 

Mystère démystifié !

Disclaimer 

Cet article est diffusé à titre d’information et ne doit pas être interprété comme une offre ou une recommandation. Il ne constitue pas et ne peut pas remplacer un conseil en investissement financier.

Bitpanda ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l’exactitude et à l’exhaustivité des informations contenues dans le présent document. 

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