Bitpanda Money Matters #01: analizza le tue finanze

Eventi economici come l'aumento dell'inflazione o la fluttuazione dei tassi di interesse hanno reso la gestione delle finanze più cruciale che mai. Avere il controllo della propria situazione finanziaria è il primo passo per creare ricchezza, anche se può sembrare impossibile a causa delle decisioni da prendere e degli obiettivi da impostare. La buona notizia è che, con l’aiuto di un giusto approccio, il tuo viaggio finanziario non deve per forza essere complicato.

Partiamo dalle basi: capire qual è la tua situazione finanziaria attuale. È facile sentirsi sopraffatti quando si tratta di finanze personali, ma sapere come vengono spesi i tuoi soldi è il primo passo per metterli al servizio dei tuoi obiettivi.

Perché è importante effettuare un audit delle proprie finanze 

Pensa a un audit finanziario come a un check-up della salute del tuo portafoglio. Per avere un quadro chiaro, è fondamentale ottenere una visione d'insieme su reddito, spese, risparmi e debiti. Senza queste basi, è difficile costruire una strategia sostenibile a lungo termine. Ad esempio, se spendi più di quanto guadagni o devi costantemente far fronte ai debiti, fare progressi sarà complicato. Esaminando la tua condizione finanziaria, puoi identificare opportunità per risparmiare, ridurre spese superflue e mettere a frutto il tuo denaro.

Come eseguire un audit

Ogni audit finanziario dovrebbe iniziare raccogliendo i dati per creare una panoramica della tua situazione. Non importa se usi un quaderno, un'app per il budgeting o un foglio di calcolo: ciò che conta è ottenere un quadro completo.

Ecco una guida passo passo:

• Raccogli i documenti finanziari: riunisci estratti conto bancari, fatture delle carte di credito e buste paga. Queste informazioni ti serviranno per avere un quadro completo della tua situazione finanziaria.
• Tieni traccia delle tue entrate: elenca tutte le fonti di reddito, inclusi stipendio, redditi da affitto o qualsiasi altro contributo al tuo flusso di cassa mensile.
• Elenca tutte le spese: successivamente, annota le spese mensili regolari, come affitto o mutuo, bollette, spesa, assicurazioni, abbonamenti (sì, compreso quello di Netflix). Puoi utilizzare strumenti per il budgeting, app o un semplice foglio di calcolo per monitorare le tue finanze.

Dubbi su quali flussi di cassa includere nel tuo audit? Questa guida elenca esempi chiave di redditi e spese da considerare, aiutandoti a includere tutti i dati rilevanti.

• Calcola risparmi e investimenti: analizza i conti di risparmio, i piani pensionistici e gli eventuali investimenti che possiedi. Questo passaggio è fondamentale per determinare il tuo patrimonio.
• Valuta i debiti: annota eventuali debiti, dai prestiti ai saldi delle carte di credito. Presta attenzione ai tassi di interesse, perché i debiti con alti interessi possono ostacolare i tuoi obiettivi di creazione di ricchezza. Dovresti quindi dare priorità al loro rimborso.
• Analizza i tuoi modelli di spesa: controlla attentamente le tue spese per identificare potenziali risparmi. Ad esempio, potresti pagare per un abbonamento che non usi o uscire a cena più spesso di quanto ti renda conto. Modifiche graduali nelle tue abitudini di spesa possono fare una grande differenza nel tempo, liberando risorse per risparmi e investimenti.
• Usa uno strumento di budgeting: al fine di mantenere una visione chiara delle tue finanze, considera l’uso di strumenti progettati per gestire il denaro in modo efficace. Questi strumenti possono aiutarti a monitorare le spese, impostare budget e controllare i risparmi, tutto in un unico posto.

Anche se potrebbe sembrare un lavoro impegnativo, la raccolta di tutti i dati in un unico luogo ti consentirà di fare chiarezza sulla tua posizione finanziaria e di ottenere maggiori possibilità di successo a lungo termine. Una volta che avrai un’idea più definita delle tue spese, potrai fare scelte più intelligenti in futuro.

Calcolare il tuo patrimonio netto

Dopo aver completato il tuo audit finanziario, è utile calcolare il tuo patrimonio netto. Questo significa semplicemente sommare tutto ciò che possiedi (es. beni, risparmi, proprietà ecc.) e sottrarre ciò che devi (es. bollette, prestiti, debiti di carte di credito ecc.). Qualunque sia il risultato, vedrai a colpo d'occhio se stai accumulando risparmi o se i debiti ti stanno frenando.

Mettere insieme i pezzi

Ora che hai raccolto le informazioni finanziarie, prenditi un momento per riflettere. Chiediti:

• Quanto riesco a risparmiare ogni mese?

• Ho abbastanza per coprire emergenze impreviste?

• Spendo più di quanto guadagno?

• Quali cambiamenti posso apportare alle mie abitudini di spesa?

• Posso ricorrere ad alternative più economiche?

Inizia l’audit

Segui la nostra guida passo passo per completare il tuo audit finanziario. Esamina attentamente ogni passaggio e rispondi alle domande per ottenere una visione chiara delle tue finanze. Alla fine di questo compito, avrai tutto il necessario per passare alla fase successiva della creazione della tua ricchezza.

Ricorda: a questo punto, il risultato è semplicemente un punto di partenza. L'obiettivo è comprendere la tua situazione, riuscendo a prendere decisioni più informate per il tuo percorso di crescita finanziaria.

E ora?

Se hai completato il tuo audit, sei pronto per affrontare l’argomento dell’articolo della prossima settimana: l’impostazione di obiettivi SMART per il 2025. Stabilire obiettivi chiari ti aiuterà a orientare i tuoi sforzi in modo efficace e a rendere migliore il tuo prossimo anno finanziario.

Nel frattempo, puoi esplorare altri articoli riguardanti la finanza personale su Bitpanda Academy. Se vuoi conoscere perché la finanza personale è essenziale, leggi questo articolo, che spiega tutto il necessario: dal budgeting, al risparmio, agli investimenti e perché comprenderli è cruciale per la sicurezza finanziaria.

Disclaimer

Questo articolo viene distribuito a scopo informativo e non deve essere interpretato come un'offerta o una raccomandazione. Non costituisce una consulenza d'investimento né la può sostituire.

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