Bitpanda Money Matters #03: crea un piano finanziario per il 2025

Perché hai bisogno di un piano finanziario?

Un piano finanziario ti permette di avere il pieno controllo sul tuo denaro, una visione chiara della tua situazione economica e un approccio strutturato per raggiungere i tuoi obiettivi. Ti aiuta a monitorare il reddito, a gestire le spese in modo intelligente e a destinare i risparmi verso obiettivi a breve e a lungo termine.

Oltre alla gestione quotidiana del budget, un piano finanziario ti prepara agli imprevisti, come emergenze o perdite di reddito, garantendo maggiore sicurezza finanziaria attraverso risparmi e assicurazioni. Inoltre, ti permette di concentrarti sulla creazione di ricchezza e sulla pianificazione di traguardi importanti, come l’acquisto di una casa o una pensione serena.

Se hai letto l'articolo della scorsa settimana, hai già posto le basi definendo obiettivi SMART, fondamentali per il tuo piano finanziario. Se te lo sei perso, non preoccupartii: consulta l’articolo e completa prima questo passaggio.

Come strutturare un piano finanziario

Costruire un piano finanziario ti permette di prendere il controllo delle tue finanze e di muoverti con sicurezza verso i tuoi obiettivi SMART. L'analisi finanziaria che hai già completato è uno strumento prezioso, perché fornisce tutti i numeri e le informazioni essenziali su entrate, spese e situazione finanziaria complessiva.

Tieni a portata di mano la tua analisi finanziaria e usala come base per strutturare il tuo piano in modo efficace:

1. Definisci una panoramica di entrate e spese

Inizia esaminando i risultati della tua analisi finanziaria per documentare entrate e spese. Elenca tutte le fonti di reddito, come stipendio e guadagni extra, insieme ai costi fissi, come affitto, assicurazioni e abbonamenti. Includi anche le spese variabili, come lo shopping e lo svago. Questo passaggio ti aiuterà a individuare opportunità di risparmio e a capire quanto denaro hai a disposizione ogni mese.

2. Valuta i rischi e preparati ad affrontarli

Spese impreviste (come emergenze mediche, perdita del lavoro o riparazioni urgenti in casa) possono rapidamente compromettere i tuoi progressi finanziari. Un piano finanziario solido ti prepara a queste incertezze concentrandosi su due elementi chiave: un'adeguata copertura assicurativa e un fondo di emergenza.

Inizia valutando le tue polizze assicurative attuali, incluse quelle sanitarie, di responsabilità civile e di invalidità, per assicurarti che offrano una protezione sufficiente.

È altrettanto importante costruire un fondo di emergenza. L'obiettivo è mettere da parte l'equivalente di tre-sei mesi di spese per proteggerti da eventuali difficoltà finanziarie e mantenere la stabilità in situazioni impreviste. Ecco come fare:

• Definire un obiettivo: mira a risparmiare l'equivalente di tre-sei mesi di spese mensili

• Iniziare gradualmente: se risparmiare per diversi mesi ti sembra difficile, comincia con un obiettivo più gestibile, come un mese di costi

• Automatizzare i risparmi: imposta trasferimenti automatici su un conto dedicato ai risparmi, da usare solo per le emergenze.

Esempio: se le tue spese mensili ammontano a 2.000 €, il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere compreso tra 6.000 € e 12.000 €.

3. Stabilisci obiettivi finanziari chiari

Stabilire obiettivi finanziari chiari conferisce una direzione al tuo piano e garantisce che i tuoi sforzi siano mirati. Se hai letto l'ultimo articolo di Bitpanda Money Matters, hai già stabilito obiettivi SMART, creando così una solida base per costruire il tuo piano.

Esempi: gli obiettivi a breve termine potrebbero includere il risparmio per una vacanza o l'acquisto di un nuovo gadget, mentre quelli a lungo termine potrebbero riguardare la pianificazione della pensione o l'acquisto di una casa.

4. Organizza la struttura dei conti

Una struttura ben organizzata dei conti semplifica la gestione del budget e ti aiuta a mantenere il controllo delle finanze. Rivedi la tua configurazione attuale e suddividi le tue finanze in categorie specifiche:

• Costi fissi, come affitto e utenze

• Risparmi, per creare un fondo di emergenza o raggiungere obiettivi specifici

• Investimenti, come azioni, ETF o altre opportunità di crescita patrimoniale

Questa configurazione garantisce trasparenza, ti permette di monitorare i progressi e supporta una gestione finanziaria sostenibile.

5. Concentrati sulle strategie di crescita patrimoniale

Il passo successivo è sviluppare strategie per far crescere il tuo patrimonio. Questo include esplorare investimenti come ETF, azioni, obbligazioni o altri strumenti finanziari in linea con i tuoi obiettivi, la tua propensione al rischio e l'orizzonte temporale. La prossima settimana approfondiremo le diverse opportunità di investimento per aiutarti a scegliere quelle più adatte a te. Se però sei impaziente di iniziare, dai subito un'occhiata agli articoli consigliati: ti offriranno un'ottima introduzione ai concetti chiave!

Passa all’azione

Ora che hai delineato i vari passaggi, è il momento di dare vita al tuo piano finanziario in modo che si adatti alle tue esigenze.

Ecco come puoi organizzarlo al meglio:

• Crea una roadmap visiva: utilizza una mappa mentale o un diagramma di flusso per rappresentare i tuoi obiettivi, i conti e le azioni da intraprendere, in modo da avere una panoramica chiara e immediata

• Prepara una checklist: trasforma ogni passaggio in una lista di attività da completare con scadenze precise per riuscire a monitorare i tuoi progressi

• Usa strumenti digitali: prova app per il budgeting o fogli di calcolo per gestire entrate, spese e obiettivi di risparmio in un unico posto

Il tuo piano finanziario potrebbe essere semplice come questo, strutturato su un singolo foglio di carta:

Prima di iniziare a mettere il tuo piano nero su bianco, potresti chiederti come calcolare quanto del vostro budget destinare ai risparmi. Un buon punto di partenza è esaminare i tuoi obiettivi SMART: questi ti offrono una direzione chiara e ti aiutano a fissare traguardi realistici per i tuoi risparmi.

Inoltre, puoi utilizzare schemi come la regola del 50/30/20 per determinare facilmente quanto del tuo reddito risparmiare e quanto spendere liberamente ogni mese.

La regola del 50/30/20

La regola del 50/30/20 ti aiuta a suddividere il reddito tra risparmi, spese e obiettivi finanziari. Ecco come funziona:

• 50% per le necessità: metà del tuo reddito dovrebbe coprire le spese essenziali, come affitto o mutuo, utenze, generi alimentari e assicurazioni. Se la cifra finale supera il 50% del tuo reddito, valuta modi per ridurre i costi, ad esempio acquistando generi alimentari in grandi quantità o confrontando diverse opzioni assicurative.

• 30% per i desideri: il 30% dovrebbe essere riservato alle spese discrezionali, come ristoranti, intrattenimento e hobby. Se hai bisogno di risparmiare, questa è l'area con più margine di manovra.

• 20% per risparmi e rimborso dei debiti: il restante 20% dovrebbe essere destinato alla creazione di un fondo di emergenza, al contributo per gli investimenti o al pagamento dei debiti.

Scopri esempi pratici e applicazioni reali della regola del 50/30/20 in questo articolo.

Altri metodi di budgeting

La regola del 50/30/20 può essere adattata per soddisfare diverse situazioni finanziarie o obiettivi personali, come nel caso dell’approccio 80/20. In questa variante, l’80% del reddito è destinato alle necessità e il 20% ai risparmi, riducendo significativamente le spese discrezionali.

Il metodo 60/20/20, invece, lascia più spazio ai costi fissi, riducendo le spese discrezionali.

La prossima settimana esploreremo altre strategie di risparmio, ma, come puoi vedere, questi schemi sono flessibili e possono essere regolati in base alle tue esigenze.

Cerchi soluzioni pratiche per iniziare a risparmiare oggi stesso? Dai un'occhiata ai nostri consigli su come risparmiare nella vita quotidiana applica subito questi metodi.

Rivedi e adatta regolarmente

Un piano finanziario non è un documento definitivo. È uno strumento dinamico che dovrebbe adattarsi ai cambiamenti della tua vita, come modifiche salariali, spese impreviste o nuovi importanti acquisti.

Rivedere regolarmente il proprio piano è fondamentale perché rimanga efficace.

Usa queste revisioni per:

• Valutare i tuoi progressi rispetto agli obiettivi finanziari

• Modificare il budget in base a eventuali cambiamenti nelle entrate o nelle uscite

• Ridistribuire le risorse per allinearle alle tue priorità finanziarie

Trasforma il tuo piano in realtà

Creare un piano finanziario può sembrare inizialmente impegnativo, ma seguendo i passi uno alla volta il processo diventa molto più semplice.

Ecco un breve riepilogo delle azioni da completare prima dell’articolo della prossima settimana, dove approfondiremo le migliori strategie di risparmio e investimento:

• Valuta il tuo fondo di emergenza: calcola i risparmi attuali e stima quanto ti servirebbe ancora per coprire da 3 a 6 mesi di spese essenziali

• Rivedi i tuoi obiettivi SMART per il 2025: integra i tuoi obiettivi nel metodo di budgeting scelto, sia esso la regola del 50/30/20 o un altro schema adatto al tuo stile di vita. Adatta il budget per dare priorità a questi obiettivi, allineando le tue abitudini di spesa e risparmio 

• Rifletti: alla fine della settimana, prenditii del tempo per valutare i tuoi progressi. Cosa ha funzionato? Cosa richiede aggiustamenti? Usa queste riflessioni per affinare il tuo piano

E adesso?

Ora che hai impostato il tuo piano finanziario, sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi nel 2025. Ma avere un piano è solo l’inizio.

Il prossimo passo fondamentale è scegliere le giuste strategie di risparmio e investimento per massimizzare la tua crescita finanziaria.

Nel prossimo articolo esploreremo come sfruttare al massimo il tuo reddito, distribuendolo in modo efficace tra risparmi e investimenti. Imparerai strategie su misura per i tuoi obiettivi e la tua propensione al rischio, esplorando opzioni di investimento come criptovalute, ETF, azioni, obbligazioni e conti di risparmio ad alto rendimento.

Continua il tuo percorso di apprendimento finanziario

Nel frattempo, puoi approfondire le tue conoscenze su strategie di investimento e risparmio con questa guida introduttiva agli investimenti, oltre a poter consultare altre risorse della Bitpanda Academy dedicate alla finanza personale.

Disclaimer

Questo articolo viene distribuito a scopo informativo e non deve essere interpretato come un'offerta o una raccomandazione. Non costituisce una consulenza d'investimento né la può sostituire.

Bitpanda non rilascia alcuna dichiarazione o garanzia in merito all'accuratezza e alla completezza delle informazioni contenute nel presente documento. 

Investire comporta dei rischi. Potresti perdere l'intero capitale investito.