Bitpanda Money Matters #04: scegli le giuste strategie di risparmio e investimento

Adatta la strategia ai tuoi obiettivi

Prima di esaminare gli strumenti di investimento che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi SMART, prenditi un momento per riflettere sul tuo obiettivo principale. Vuoi far crescere il tuo denaro per i decenni a venire o hai bisogno di accedervi nei prossimi anni? La tua tolleranza al rischio e il tuo orizzonte temporale determineranno gli strumenti migliori per costruire il tuo portafoglio.

• Breve termine (1–3 anni): se avrai bisogno del denaro a breve, mantenere la stabilità è essenziale. Conti di risparmio ad alto rendimento, fondi del mercato monetario o obbligazioni a breve termine possono proteggere i tuoi risparmi e generare un piccolo rendimento extra.

• Medio termine (3–10 anni): un mix di azioni, ETF e obbligazioni può aiutare a bilanciare rischio e rendimento. Strategie come il dollar-cost averaging possono ridurre l'impatto delle fluttuazioni di mercato.

• Lungo termine (10+ anni): se investi sul lungo periodo, potresti preferire asset più rischiosi come azioni, ETF o persino criptovalute. Maggiore è il tuo orizzonte temporale, maggiore sarà il potenziale di rendimenti composti.

Prenderemo in esame queste strategie con esempi pratici più avanti, ma prima occorre analizzare gli strumenti di investimento più comuni.

Opzioni di investimento e quando usarle

Ogni classe di asset ha i suoi rischi e vantaggi. Ecco una panoramica delle scelte più popolari.

Conti di risparmio ad alto rendimento

I conti di risparmio ad alto rendimento offrono un modo sicuro per far accumulare denaro, mantenendolo sempre accessibile. Questi conti offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali, rendendoli un'ottima opzione per obiettivi di risparmio a breve termine o un fondo di emergenza. Sebbene non offrano i rendimenti elevati delle azioni o degli ETF, garantiscono stabilità e liquidità, assicurandoti che i tuoi fondi siano disponibili quando ne hai bisogno.

• Ideale per: obiettivi di risparmio a breve termine o fondo di emergenza

• Livello di rischio: molto basso. Il tuo denaro è protetto, ma i rendimenti sono modesti

• Utile se: stai risparmiando per un acquisto importante previsto per i prossimi uno o due anni. Un conto di risparmio ad alto rendimento protegge i tuoi fondi, offrendoti comunque un tasso d’interesse superiore a un conto standard.

Azioni

Acquistare azioni significa diventare proprietario di una parte di un'azienda. Le azioni offrono un alto potenziale di crescita, ma sono anche più volatili. Storicamente, nel lungo termine, le azioni hanno garantito alcuni dei rendimenti più elevati, grazie al potere della crescita composta. Tuttavia, le oscillazioni dei prezzi nel breve termine possono essere significative, quindi la diversificazione e una mentalità a lungo termine sono essenziali per gestire il rischio.

• Ideale per: obiettivi a medio-lungo termine, come l'acquisto di una casa tra 5–10 anni o la pensione

• Livello di rischio: alto. I prezzi oscillano, ma nel lungo periodo tendono a generare rendimenti elevati

• Esempio: se stai risparmiando per la pensione prevista tra 30 anni, un ETF azionario globale o un mix di azioni individuali può massimizzare i rendimenti.

Un'alternativa più accessibile per investire in azioni è rappresentata dalle azioni frazionarie, che ti permettono di acquistare una porzione di un'azione invece di un'azione intera.

• Ideale per: investitori principianti o chi vuole investire in azioni costose con fondi limitati

• Livello di rischio: dipende dall'azione. Il rischio è lo stesso di possedere azioni intere

• Utile se: vuoi investire in azioni costose come Amazon o Tesla ma non hai abbastanza denaro per acquistarne una intera. Con le azioni frazionarie, puoi comprarne una parte in base al tuo budget.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono prestiti che concedi a governi o aziende in cambio di pagamenti di interessi regolari. Sono generalmente meno rischiose delle azioni e rappresentano un elemento chiave per un portafoglio diversificato. Le obbligazioni governative sono considerate più sicure, mentre le obbligazioni societarie possono offrire rendimenti più alti, ma con un rischio maggiore.

• Ideale per: obiettivi a breve-medio termine, per bilanciare il rischio o generare reddito

• Livello di rischio: medio-basso. Meno rischioso delle azioni, ma le obbligazioni societarie comportano più rischio rispetto a quelle governative

• Utile se: stai pianificando di comprare una casa tra 5 anni. Investire una parte dei tuoi risparmi in obbligazioni può garantire rendimenti stabili con un rischio inferiore rispetto alle azioni.

Fondi

Gli Exchange-Traded Funds (ETF) e i fondi indicizzati permettono di investire in un paniere di asset, facilitando la diversificazione. Seguono indici come l’S&P 500, riducendo l'impatto di una singola azione sul tuo portafoglio. Gli ETF offrono anche flessibilità, perché possono essere acquistati e venduti come azioni.

• Ideale per: qualsiasi orizzonte temporale, a seconda della combinazione di asset

• Livello di rischio: variabile. Un ETF obbligazionario è più sicuro di un ETF azionario, ma tutti gli ETF offrono diversificazione

• Utile se: non sai da dove iniziare. Un ETF S&P 500 distribuisce il tuo investimento su 500 aziende, riducendo il rischio legato a una singola azione.

Un’alternativa più gestita agli ETF sono i fondi comuni di investimento, che raccolgono denaro dagli investitori per comprare un mix di asset gestiti da professionisti.

• Ideale per: investitori a medio-lungo termine che cercano una gestione professionale

• Livello di rischio: variabile. Meno rischioso rispetto alle azioni individuali, ma dipende dalla composizione del fondo

• Utile se: vuoi esposizione a una vasta gamma di asset senza dover gestire gli investimenti da solo. Un fondo comune offre diversificazione e gestione esperta.

Criptovalute

Le criptovalute sono altamente volatili, ma offrono opportunità uniche per chi è disposto a tollerare il rischio. Essendo decentralizzate, possono essere attraenti in periodi di incertezza economica, ma le oscillazioni di prezzo possono essere estreme. È essenziale investire con cautela e diversificare adeguatamente.

• Ideale per: investimenti a lungo termine e speculativi

• Livello di rischio: molto alto. I prezzi sono instabili e le normative sono in evoluzione

• Utile se: puoi permetterti il rischio. Allocare 5–10% del tuo portafoglio in criptovalute potrebbe offrire diversificazione e potenziale di crescita.

Altre opzioni di investimento

Oltre ad asset come azioni, obbligazioni ed ETF, esistono altri modi per diversificare il portafoglio. Gli immobili possono garantire una rivalutazione a lungo termine e un reddito da locazione, il che li rende una valida opzione per la creazione di ricchezza. Le materie prime come l'oro, l'argento e il petrolio sono spesso considerate una copertura contro l'inflazione e l'incertezza economica. Investimenti come il private equity, i collezionabili o i fondi di investimento immobiliare (REIT) offrono un'esposizione a mercati diversi, anche se possono richiedere un capitale o una competenza maggiori.

Il triangolo magico degli investimenti

Ogni classe di asset ha un proprio equilibrio tra rischio, rendimento e liquidità, rendendo essenziale scegliere la giusta combinazione in base ai tuoi obiettivi finanziari. Azioni, obbligazioni, ETF e criptovalute hanno ruoli diversi in un portafoglio, ma nessun singolo investimento può offrire contemporaneamente alti rendimenti, basso rischio e piena liquidità.

Ed è qui che entra in gioco il triangolo magico degli investimenti, un modello che ti aiuta a comprendere i compromessi tra questi tre fattori chiave, permettendoti di prendere decisioni informate. Scopri di più nella nostra guida dedicata.

Diversificare per gestire il rischio

La diversificazione significa distribuire i tuoi investimenti tra diversi asset per ridurre il rischio. Invece di concentrare tutto il capitale in un’unica azione, classe di asset o mercato, la diversificazione aiuta a compensare le perdite e cogliere più opportunità.

Perché è importante? Immagina di investire tutto il tuo denaro in una sola azione. Se l'azienda va in difficoltà, il tuo portafoglio potrebbe subire una grave perdita. Ma distribuendo il capitale tra azioni, obbligazioni, ETF e altri asset, un calo in un'area potrebbe essere bilanciato dai guadagni in un'altra.

Come diversificare in modo efficace:

• Distribuisci gli investimenti tra diverse classi di asset: investi in azioni, obbligazioni, ETF e, se appropriato, criptovalute

• Punta su più settori: evita di investire tutto in un solo settore. Ad esempio, invece di concentrarti solo su titoli tecnologici, considera anche sanità, energia, finanza e altri settori

• Guarda a diverse aree geografiche: investi in più regioni (USA, Europa, mercati emergenti) per ridurre il rischio legato a un singolo mercato

Scopri di più sulla diversificazione qui.

Privilegia la semplicità con strategie efficaci

Investire e risparmiare non devono essere complicati. Seguendo alcune strategie collaudate, puoi gestire il tuo denaro in modo efficace, ridurre il rischio e costruire ricchezza nel tempo, senza dover monitorare costantemente il mercato. Due metodi semplici ma potenti da considerare sono la regola del 50/30/20 per il budgeting e l'effetto del costo medio per gli investimenti.

Regola del 50/30/20

Uno dei modi più semplici per gestire le tue finanze è la regola del 50/30/20, che ti aiuta a distribuire il reddito in modo efficiente:

• 50% ai bisogni: spese essenziali come affitto, spesa e bollette

• 30% ai desideri: spese discrezionali come cene fuori, intrattenimento e hobby

• 20% a risparmi e investimenti: costruire un fondo di emergenza, investire in azioni, ETF o criptovalute

Questo metodo assicura che tu stia coprendo le spese essenziali, senza trascurare il piacere del presente e la sicurezza finanziaria futura. Per scoprire altri modi pratici per risparmiare e gestire meglio il tuo denaro, leggi il nostro articolo sui consigli quotidiani per risparmiare.

L'effetto del costo medio

Tentare di prevedere il mercato può essere stressante e spesso porta a perdere opportunità. L'effetto del costo medio è un approccio stabile e a basso rischio, che prevede l’investimento in una somma fissa a intervalli regolari, indipendentemente dalle oscillazioni del mercato.

Invece di investire un importo elevato in un'unica soluzione, l’effetto distribuisce gli acquisti nel tempo, riducendo l'impatto delle fluttuazioni di mercato e abbassando il prezzo medio di acquisto. Questo lo rende una strategia intelligente per costruire ricchezza in modo costante.

Per sapere come funziona nella pratica, scopri cosa sarebbe successo se avessi iniziato un piano di risparmio in Bitcoin nel 2024 nel nostro articolo dedicato.

Dalla strategia all’azione

Comprendere le strategie di investimento è importante, ma applicarle a situazioni reali aiuta a chiarire i concetti. Ecco tre esempi di strategie di investimento personalizzate per obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.

Strategia a breve termine: risparmiare per una vacanza

• Scenario: Anna vuole fare il viaggio dei suoi sogni tra due anni. Ha risparmiato 5.000 €, ma vuole far crescere i suoi soldi senza rischiare grosse perdite.

• Strategia: invece di lasciare i soldi su un conto bancario standard, li sposta in un conto di risparmio ad alto rendimento con un tasso del 3% annuo. Inoltre, investe una parte in un ETF obbligazionario a breve termine, che offre rendimenti leggermente più alti con un rischio minimo.

• Risultato: dopo due anni, i suoi risparmi sono cresciuti in modo stabile, coprendo le spese della vacanza senza esposizione a forti oscillazioni di mercato.

Strategia a medio termine: risparmiare per un acconto sulla casa

• Scenario: Giacomo e Lisa vogliono acquistare una casa tra cinque anni e hanno bisogno di far crescere i loro risparmi, mantenendo il rischio sotto controllo.

• Strategia: investono il 50% del denaro in un ETF diversificato che replica un indice azionario, il 30% in obbligazioni governative e il 20% in un conto di risparmio ad alto rendimento per garantire liquidità. Utilizzano anche il dollar-cost averaging per investire una somma fissa ogni mese, riducendo l'impatto delle fluttuazioni di mercato.

• Risultato: in cinque anni, il portafoglio è cresciuto in modo stabile, consentendo loro di accumulare un acconto solido senza esporsi a eccessive oscillazioni del mercato azionario.

Strategia a lungo termine: investire per la pensione

• Scenario: Alessandro, 30 anni, vuole accumulare ricchezza per la pensione tra 35 anni. Può tollerare le oscillazioni del mercato, dato che non ha bisogno dei soldi a breve termine.

• Strategia: investe l'80% del capitale in un ETF azionario globale, il 10% in obbligazioni e il 10% in criptovalute per una maggiore esposizione al rischio. Reinveste i dividendi e utilizza il dollar-cost averaging per mantenere costanza negli investimenti.

• Risultato: mantenendo i soldi investiti per decenni, Alessandro beneficia della crescita composta. Il suo portafoglio resiste alla volatilità a breve termine e, al momento della pensione, i suoi investimenti sono cresciuti in modo significativo.

Costruisci la tua strategia di investimento

Scegliere la giusta strategia di investimento non significa trovare l'asset “migliore”, ma allineare le tue scelte con l’orizzonte finanziario personale e la tolleranza al rischio.

Riepilogo rapido delle migliori opzioni in base alle tue esigenze:

• Hai bisogno di soldi tra 1–3 anni? Scegli conti di risparmio ad alto rendimento, obbligazioni o fondi del mercato monetario per mantenere stabilità

• Stai risparmiando per un obiettivo tra 3–10 anni? Considera ETF, azioni con dividendi e obbligazioni per bilanciare rischio e crescita

• Investi per 10+ anni? Concentrati su azioni, ETF globali e possibilmente criptovalute per costruire ricchezza nel lungo termine

Ora che hai una panoramica delle diverse opzioni di investimento e hai visto esempi reali, è il momento di passare all'azione. Ecco cosa puoi fare fino al prossimo articolo:

• Valuta i tuoi attuali risparmi e investimenti. Hai già denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento, azioni o ETF? Se no, cosa te lo impedisce?

• Definisci la tua tolleranza al rischio. Sei disposto a tollerare oscillazioni a breve termine per potenziali rendimenti più elevati o preferisci stabilità?

• Esplora le opzioni di reddito passivo. Informati su azioni con dividendi, staking di criptovalute o altri investimenti che generano entrate. Ne parleremo più approfonditamente la prossima settimana!

• Fissa un obiettivo di investimento. Che sia risparmiare per una casa, la pensione o l'indipendenza finanziaria, avere un obiettivo chiaro ti aiuterà a costruire la giusta strategia.

Seguendo questi passaggi, sarai ben preparato per prendere decisioni di investimento più consapevoli e costruire una solida base finanziaria.

Nella prossima edizione di Bitpanda Money Matters, esploreremo le fonti di reddito passivo, aiutandoti a trovare modi per far far fruttare il tuo denaro. Resta aggiornato!

Nel frattempo, puoi leggere altri articoli riguardanti la pianificazione finanziaria su Bitpanda Academy. 

Disclaimer

Questo articolo viene distribuito a scopo informativo e non deve essere interpretato come un'offerta o una raccomandazione. Non costituisce una consulenza d'investimento né la può sostituire.

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