Bitpanda Money Matters #05: inizia a creare fonti di reddito passivo

Immagina di guadagnare mentre dormi, viaggi o trascorri del tempo con la tua famiglia. Sembra fantastico, vero? Questo è il potere del reddito passivo. A differenza del reddito attivo, che richiede di scambiare tempo per denaro, il reddito passivo ti consente di accumulare ricchezza col trascorrere del tempo. Sebbene l’idea di "fare soldi senza sforzo" sia allettante, costruire una fonte affidabile di reddito passivo richiede tempo, pianificazione e la giusta strategia. Da dove iniziare? Vediamolo insieme.

Cos’è il reddito passivo?

Il reddito passivo è il denaro che guadagni con poco o nessuno sforzo continuo dopo un’iniziale configurazione. Si distingue dal reddito attivo, come lo stipendio o il lavoro freelance, in cui i tuoi guadagni dipendono dalle ore in cui lavori. Con il reddito passivo, una volta impostato il sistema, il denaro continua a fluire, indipendentemente che provenga da investimenti, affitti o prodotti digitali.

Nessuna fonte di reddito è veramente "100% passiva", ma alcune opzioni richiedono meno lavoro di altre. Ecco perché è importante scegliere una strategia che si adatti al tuo stile di vita e ai tuoi obiettivi finanziari.

Le migliori strategie di reddito passivo da considerare

1. Investire in azioni con dividendi e ETF

Le azioni con dividendi sono quote di società che distribuiscono una parte dei loro utili agli azionisti. Invece di fare affidamento solo sull’aumento del prezzo delle azioni, ricevi pagamenti in contanti regolari, solitamente ogni trimestre o anno. Questo le rende una scelta eccellente per gli investitori a lungo termine che vogliono generare reddito passivo.

Perché funziona? Le aziende che pagano dividendi tendono a essere imprese consolidate con utili stabili, risultando meno volatili rispetto alle azioni ad alta crescita. Inoltre, reinvestire i dividendi consente di sfruttare l’interesse composto. Utilizzando i pagamenti dei dividendi per acquistare più azioni, aumenti il potenziale di guadagno futuro. Nel tempo, le nuove azioni generano ulteriori dividendi, creando un effetto a valanga.

Tieni presente che non tutte le azioni pagano dividendi. Le aziende che lo fanno distribuiscono gli utili in base alle loro prestazioni finanziarie, spesso durante la stagione degli utili, il periodo in cui vengono pubblicati i risultati finanziari.

Vuoi saperne di più? Approfondisci il funzionamento dei dividendi e cosa cercare nelle azioni con dividendi nei nostri articoli correlati.

Gli ETF (Exchange-Traded Funds) con dividendi offrono un modo semplice e diversificato per guadagnare reddito passivo. Invece di scegliere singole azioni con dividendi, investi in un fondo che detiene più società che pagano dividendi, riducendo il rischio e semplificando la gestione del portafoglio.

Esempi di ETF con dividendi popolari

• Global Dividend Stocks (ESG) (GLDIV-ESG): focalizzato su strategie sostenibili di dividendi

• Global High Dividend Stocks (GLDIVIDEND): include aziende globali con rendimenti elevati

• European Dividend Stocks (EURO-DIV): si concentra sulle migliori aziende europee che pagano dividendi

Come iniziare

• Cerca aziende con una solida storia di pagamento dei dividendi. Settori come beni di consumo, sanità e finanza spesso hanno azioni affidabili con dividendi

• Valuta gli ETF con dividendi, che raggruppano più azioni in un unico fondo, riducendo il rischio e rendendo più semplice l’investimento

• Imposta un piano di accumulo su ETF per automatizzare i tuoi investimenti e accumulare ricchezza nel tempo

• Un'altra opzione è rappresentata dai fondi di dividendo, che consentono agli investitori di ottenere un'esposizione a più titoli che pagano dividendi, beneficiando al contempo di una gestione professionale.

Un’altra opzione sono i fondi a dividendo, che permettono agli investitori di avere esposizione a più azioni con dividendi beneficiando della gestione professionale. Scopri di più sui fondi a dividendo qui.

Sei pronto a guadagnare reddito passivo? Con Bitpanda, puoi investire facilmente e in sicurezza in azioni con dividendi, ETF e fondi. Registrati oggi stesso e fai il primo passo verso la libertà finanziaria!

2. Immobiliare: affitti e REIT

L’investimento immobiliare è un classico metodo per generare reddito passivo, ma non è così semplice come comprare una casa e riscuotere l’affitto. La gestione della proprietà, i costi di manutenzione e le fluttuazioni del mercato possono rendere impegnativo l’investimento immobiliare. Tuttavia, se gestito correttamente, l’affitto può fornire un flusso di cassa stabile e un apprezzamento a lungo termine.

Perché funziona? Nel tempo, le proprietà in affitto possono generare sia reddito passivo che guadagni in conto capitale con l’aumento del valore degli immobili.

Come iniziare

• Valuta il tuo investimento:

  • Calcola il budget, l’anticipo e i tassi ipotecari

  • Ricerca la domanda di affitti nelle aree promettenti

  • Considera costi come manutenzione, tasse e possibili periodi di sfitto per garantire un flusso di cassa costante

• Considera i REIT (Real Estate Investment Trusts) per un approccio più semplice:

  • Se non vuoi gestire un immobile, i REIT ti permettono di investire nel settore immobiliare attraverso la borsa

  • REIT come Link Real Estate Investment Trust o CapitaLand Ascendas REIT permettono di guadagnare dividendi da immobili commerciali o residenziali senza dover diventare un proprietario diretto

3. Creare e vendere prodotti digitali

Se hai competenze o conoscenze per cui le persone sono disposte a pagare, creare prodotti digitali può essere un modo scalabile per generare reddito passivo. La parte migliore? Una volta creati, i prodotti digitali possono essere venduti ripetutamente con poco o nessuno sforzo continuo.

Perché funziona? A differenza dei prodotti fisici, i prodotti digitali non richiedono inventario, spedizione o costi di produzione, il che li rende altamente redditizi. Ad esempio, un corso online o un e-book può essere creato una sola volta e venduto all'infinito con una manutenzione minima.

Come iniziare

• Scrivi un e-book su un argomento in cui hai esperienza, come investimenti, fitness o produttività

• Crea un corso online e vendilo su piattaforme come Udemy o Teachable

• Vendi foto stock, modelli di design o materiali stampabili su siti come Etsy, Shutterstock o Amazon

Costruire un pubblico richiede tempo, ma una volta che i tuoi prodotti digitali acquistano visibilità, possono garantirti un flusso costante di entrate per anni. Tuttavia, è fondamentale conoscere le regolamentazioni locali. In molti paesi, vendere prodotti digitali richiede registrare un’attività e rispettare gli obblighi fiscali. Essere informati su queste normative ti aiuterà a mantenere la tua attività completamente in regola.

4. Prestiti peer-to-peer (P2P)

Le piattaforme di prestito peer-to-peer (P2P) ti permettono di prestare denaro direttamente a individui o aziende, ricevendo in cambio pagamenti di interessi. Questo può essere un buon modo per generare reddito passivo, ma comporta dei rischi, poiché alcuni debitori potrebbero non rimborsare il prestito. È una strategia più adatta a chi dispone già di un certo capitale da investire ed è a proprio agio con un livello di rischio moderato in cambio di potenziali rendimenti.

Perché funziona? In questo caso, diventi la banca, guadagnando interessi sui tuoi prestiti mentre aiuti gli altri ad accedere al credito. Inoltre, è un ottimo modo per supportare progetti o aziende in linea con i tuoi valori, dando loro la spinta finanziaria necessaria per crescere.

Come iniziare

• Scegli una piattaforma P2P affidabile che offra valutazioni del rischio dei debitori, così da poter gestire il rischio in modo adeguato

• Diversifica il tuo portafoglio prestando denaro a più mutuatari invece di investire tutto in un unico prestito

5. Conti di risparmio ad alto rendimento e obbligazioni

Se preferisci un’opzione a basso rischio, i conti di risparmio ad alto rendimento e le obbligazioni offrono un modo per guadagnare reddito passivo con il minimo sforzo. Sebbene non garantiscano rendimenti elevati come le azioni o il mercato immobiliare, possono rappresentare una scelta stabile per risparmi a breve termine.

Perché funziona? I tuoi soldi maturano interessi senza essere esposti alle fluttuazioni del mercato azionario.

Se vuoi saperne di più su come iniziare, dai un’occhiata al nostro articolo precedente, dove spieghiamo questi concetti in modo più dettagliato.

La potenza dell’interesse composto

Molte strategie di reddito passivo beneficiano della crescita composta, ovvero quando i tuoi guadagni generano ulteriori guadagni. Questo accade quando reinvesti dividendi, interessi o redditi da affitto, permettendo ai tuoi soldi di crescere esponenzialmente nel tempo.

Ad esempio, se guadagni dividendi da un’azione e li reinvesti invece di incassarli, possiederai sempre più azioni. Con il tempo, queste azioni genereranno ancora più dividendi, creando un effetto a valanga che accelera la crescita del tuo patrimonio.

Come iniziare

Costruire un reddito passivo non avviene dall’oggi al domani. Serve pazienza, costanza e decisioni finanziarie intelligenti. Ecco come iniziare:

• Definisci i tuoi obiettivi finanziari: vuoi integrare il tuo reddito, anticipare la pensione o raggiungere l’indipendenza finanziaria totale? I tuoi obiettivi influenzeranno la tua strategia.

• Inizia in piccolo e scala gradualmente: non è necessario un grande capitale iniziale. Parti con un importo gestibile e aumentalo man mano che acquisti sicurezza.

• Diversifica le fonti di reddito: fare affidamento su una sola fonte può essere rischioso. Diversificare ti offre stabilità finanziaria anche se una delle entrate non dovesse performare come previsto.

• Sii paziente e reinvesti: le strategie di reddito passivo più efficaci richiedono tempo. Il reinvestimento accelera la crescita nel lungo periodo.

Ora è il momento di mettere in pratica le tue conoscenze. Ecco cosa puoi fare fino al prossimo articolo:

• Valuta le tue attuali fonti di reddito: hai già entrate passive o fai affidamento solo sul tuo stipendio? Identifica aree in cui potresti iniziare a diversificare.

• Ricerca le tue opzioni: esplora azioni con dividendi, ETF o altre strategie di reddito passivo in linea con i tuoi obiettivi finanziari. Se sei interessato agli immobili in affitto, inizia a studiare il mercato nella tua zona.

• Fissa un piccolo obiettivo: che sia investire nel tuo primo ETF a dividendo, risparmiare per un acconto su un immobile o creare un prodotto digitale, scegli un’azione concreta da compiere questa settimana.

• Analizza la tua stabilità finanziaria: il reddito passivo è più efficace se abbinato a una solida base finanziaria. Rivedi il tuo piano finanziario per assicurarti di essere pronto prima di impegnarti in un investimento.

Seguendo questi passaggi, sarai ben preparato per affrontare le incertezze economiche e costruire un futuro finanziario più solido.

Nella prossima edizione di Bitpanda Money Matters, esploreremo strategie per mantenere la sicurezza finanziaria nei momenti di incertezza, aiutandoti a proteggere e far crescere il tuo patrimonio in ogni situazione. Resta aggiornato!

Nel frattempo, puoi approfondire altri articoli sulla pianificazione finanziaria su Bitpanda Academy.

Dichiarazione di non responsabilità

Questo articolo viene distribuito a scopo informativo e non deve essere interpretato come un'offerta o una raccomandazione. Non costituisce una consulenza d'investimento né la può sostituire.

Bitpanda non rilascia alcuna dichiarazione o garanzia in merito all'accuratezza e alla completezza delle informazioni contenute nel presente documento. 

Investire comporta dei rischi. Potresti perdere l'intero capitale investito.