Bitpanda Money Matters #06: affronta le incertezze economiche

Questa edizione è dedicata a costruire resilienza in tempi incerti. Scoprirai come proteggere le tue finanze con un fondo di emergenza, mettere alla prova il tuo piano finanziario e garantire più fonti di reddito con un portafoglio diversificato. L’obiettivo? Aiutarti a gestire qualsiasi sfida il mercato possa riservarti.

Questo articolo si basa sugli articoli precedenti di questa serie, in particolare sul piano finanziario dell’articolo #03. Se non lo hai ancora fatto, ti consigliamo di completare questo passaggio.

Perché la resilienza finanziaria è importante

I cicli economici sono fatti di alti e bassi: i mercati possono crescere durante i periodi di espansione, offrendo nuove opportunità, ma possono anche subire cali a causa di recessioni, inflazione o eventi globali imprevisti. I prezzi possono aumentare, i tassi di interesse possono variare e il mercato del lavoro può contrarsi.

Anche se nessuno può prevedere con certezza il futuro, una buona preparazione offre gli strumenti per affrontare l’incertezza. La chiave non è cercare di prevedere i movimenti del mercato, ma avere un piano in grado di adattarsi a diverse situazioni.

Ecco come iniziare:

Step 1: costruisci una solida rete di sicurezza con un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza copre spese impreviste come spese mediche, riparazioni domestiche o una perdita improvvisa del lavoro, evitando investimenti in perdita o debiti con interessi elevati. Oltre a garantirti una rete di sicurezza, un fondo di emergenza ti permette di prendere decisioni finanziarie libere da pressioni esterne, anche nei periodi di incertezza.

Quanto dovresti risparmiare? È consigliabile accantonare l'equivalente di tre-sei mesi di spese essenziali in un conto facilmente accessibile. Se questa cifra ti sembra eccessiva, inizia con un obiettivo più modesto: anche solo risparmiare tra 500 e 1.000 € può fare la differenza, costituendo un cuscinetto utile per fronteggiare imprevisti.

Dove conservarlo?

• Un conto di risparmio ad alto rendimento assicura che il tuo denaro sia accessibile, mentre genera interessi.
• Attività a basso rischio, come i fondi del mercato monetario, possono offrire stabilità mantenendo la liquidità.

Scopri di più sui diversi tipi di asset in questa guida.

Step 2: metti alla prova il tuo piano finanziario

Un solido piano finanziario non si limita a gestire un budget o a definire strategie d’investimento, ma deve anche essere in grado di resistere alle pressioni del mercato. Finora ci siamo concentrati sulla definizione di obiettivi (SMART) e sulla strutturazione degli investimenti. Ora è il momento di testare il piano per garantirne la resistenza a eventuali imprevisti. Questo processo ti consentirà di individuare eventuali criticità e di intervenire prima che si verifichi una crisi.

Prova a chiederti:

• E se il mio reddito si riducesse del 20%? Riuscirei a coprire le spese essenziali senza andare in debito?
• Come affronterei una spesa imprevista importante? Ho riserve di liquidità o un piano di riserva?
• Posso ancora raggiungere i miei obiettivi finanziari durante una flessione di mercato? La mia strategia di investimento è troppo rischiosa?

Se una di queste domande rivela delle lacune, è il momento di rafforzare il tuo piano:

• Taglia le spese superflue per liberare liquidità da destinare a risparmi e spese di emergenza. Hai bisogno di aiuto per iniziare? Dai un'occhiata alla nostra guida su come risparmiare ogni giorno.
• Valuta un’assicurazione sulla protezione del reddito per tutelarti da una perdita improvvisa del lavoro o da una riduzione degli stipendi.
• Aumenta la liquidità mantenendo una parte dei tuoi asset in fondi facilmente accessibili per esigenze a breve termine.

Step 3: diversifica le fonti di reddito

Affidarsi a un’unica fonte di reddito può essere rischioso, soprattutto in tempi di incertezza. Diversificare le entrate aiuta a mantenere la stabilità finanziaria, anche nel caso in cui una fonte dovesse essere compromessa.

Ecco alcune strategie per diversificare il reddito:

• Investimenti: un portafoglio ben bilanciato può offrire crescita a lungo termine e reddito passivo.
• Attività extra: freelance, business online e servizi locali come ripetizioni possono integrare i guadagni.
• Formazione e nuove competenze: acquisire nuove competenze può aprire la strada a opportunità lavorative più remunerative.
• Reddito passivo: guadagnare denaro con sforzi minimi, ad esempio tramite dividendi, affitti o prodotti digitali. Per consigli pratici, consulta il nostro articolo della scorsa settimana su come iniziare a costruire fonti di reddito passivo.

Come strutturare un portafoglio diversificato

Un portafoglio diversificato riduce il rischio distribuendo gli investimenti tra diverse classi di asset, settori e aree geografiche. La composizione ideale dipende dagli obiettivi finanziari, dalla tolleranza al rischio e dall’orizzonte temporale.

Di seguito, due strategie esemplificative:

1. Equilibrio tra crescita e stabilità

Questo portafoglio è pensato per investitori a lungo termine che vogliono una crescita stabile, bilanciando rendimento e volatilità. L’obiettivo è accumulare ricchezza nel tempo mantenendo liquidità per le spese impreviste.

• 50% di azioni e ETF, diversificati tra settori e regioni per la crescita a lungo termine
• 20% di asset a reddito fisso, ovvero azioni e obbligazioni con dividendi per stabilità e reddito regolare
• 20% di investimenti alternativi, come criptovalute, immobili e materie prime, che offrano una copertura dalle fluttuazioni del mercato
• 10% di liquidità o asset liquidi, un fondo di emergenza e risparmi a breve termine per garantire flessibilità finanziaria

Questo approccio è adatto a chi desidera crescita, ma anche una rete di sicurezza per affrontare i cali di mercato.

2. Focus sul reddito passivo

Questo portafoglio è pensato per chi vuole generare entrate stabili mantenendo il capitale. Si concentra su asset che forniscono pagamenti regolari, rendendolo una buona scelta per chi cerca un reddito aggiuntivo o una sicurezza finanziaria per la pensione.

• 40% di azioni con dividendi e ETF, reddito costante dai dividendi con potenziale di apprezzamento
• 30% di immobili o REITs, entrate da affitti e crescita del valore a lungo termine
• 20% di obbligazioni, pagamenti di interessi affidabili che offrono stabilità nei periodi di mercato incerto
• 10% liquidità o fondi del mercato monetario, per esigenze a breve termine e flessibilità finanziaria

Questa configurazione è ideale per chi desidera generare reddito senza operazioni frequenti, garantendo sicurezza finanziaria a lungo termine.

Da dove iniziare?

Come sempre in questa serie, concludiamo con passaggi pratici e immediati per rafforzare la tua resilienza finanziaria.

Ecco cosa fare:

• Valuta la tua attuale rete di sicurezza finanziaria: disponi di un fondo di emergenza? Se la risposta è no, fissa un piccolo obiettivo di risparmio questa settimana e pensa a creare un piano di risparmio dedicato.
• Sottoponi il tuo piano finanziario a un test di stress: analizza il tuo budget e individua le aree dove potresti ridurre le spese se necessario.
• Esplora nuove opportunità di reddito: potresti avviare un’attività extra, investire in azioni con dividendi o acquisire nuove competenze?
• Rivedi la tua strategia di investimento: il tuo portafoglio è sufficientemente diversificato per affrontare le fluttuazioni di mercato?

La prossima settimana concluderemo la serie con l’ultimo tassello del puzzle: gli investimenti a lungo termine. Rimani aggiornato!

Nel frattempo, scopri altri articoli riguardanti la pianificazione finanziaria su Bitpanda Academy.

Disclaimer

Questo articolo viene distribuito a scopo informativo e non deve essere interpretato come un'offerta o una raccomandazione. Non costituisce una consulenza d'investimento né la può sostituire.

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