Come guadagnare un reddito passivo con le azioni a dividendo

Elisabeth Oberndorfer

Da Elisabeth Oberndorfer

Anche i dividendi fanno parte dei sottostanti di Bitpanda Stocks. Continua a leggere per scoprire come costruire la tua strategia personalizzata basata sui dividendi e cosa cercare nelle azioni.

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Quando la gente parla di reddito passivo, spesso si riferisce all'affitto del proprio appartamento, al noleggio della propria auto o alla vendita di un e-book. Ma c'è un modo molto meno glamour di generare reddito passivo e non è certo una novità: investire in dividendi. Ecco alcuni modi per iniziare la tua strategia basata sui dividendi.

Cosa sono i dividendi?

Partiamo dalle basi: cos'è un dividendo? In parole povere, i dividendi sono guadagni derivanti da investimenti azionari. Di per sé, gli azionisti non hanno diritto a ricevere dei dividendi ma spetta alla società emittente decidere se distribuire o meno i dividendi. Il fatto che una società distribuisca o meno i dividendi dipende da fattori come la performance positiva della società o dai piani di una società di reinvestire tutti i propri guadagni nella crescita futura.

I dividendi azionari sono versati agli azionisti a seconda del numero di azioni che detengono di una società. I dividendi sono di solito versati una volta all'anno e su base trimestrale, cioè quattro volte all'anno. Una percentuale sana di profitti utilizzati da un'azienda per il pagamento dei dividendi è tra il 35% e il 55%.

L'esatta percentuale di profitto che una società distribuisce ai propri azionisti viene determinata durante l’assemblea generale annuale a cui tutti gli azionisti hanno il diritto di partecipare. La distribuzione dei profitti agli azionisti avviene di solito un giorno dopo l'assemblea generale annuale. Se vuoi saperne di più sui meccanismi delle azioni a dividendo, vai alla Bitpanda Academy.

A cosa prestare attenzione in un'azione a dividendo

Se sei interessato a selezionare alcune azioni a dividendo, ecco alcuni indicatori a cui dovresti prestare attenzione.

Rendimento da dividendi: si riferisce al valore dei dividendi calcolati su base annuale in relazione al prezzo delle azioni. Se un titolo prezzato a 100 $ per azione genera un dividendo annuale di 3 $ per azione, il rendimento del dividendo è del 3%.

Rapporto di pagamento: mostra la percentuale dei guadagni di una società che sono pagati come dividendi. Se la società guadagna 2 $ per azione e paga 0,5 $ per azione, il rapporto di pagamento è del 25%.

Quando si seleziona un'azione a dividendo, si è tentati di concentrarsi sui dividendi con il rendimento più alto. Tuttavia, questi non sono gli unici numeri a cui dovresti prestare attenzione. Se desideri costruire una strategia sostenibile basata sui dividendi, ti consigliamo di studiare approfonditamente i dati finanziari della società, come i guadagni, i bilanci e i dividendi passati.

Per esempio: prendiamo un investimento di 2.000 € in McDonald's, che è tra i titoli con dividendi in crescita più popolari e su cui è possibile investire attraverso Bitpanda Stocks*: Il suo rapporto dividendo-prezzo è del 2,37% per il 2020, il che ti permetterebbe quindi di ricevere 47,40 € per quell'anno. Allianz, anch'essa disponibile attraverso Bitpanda Stocks, ha un rendimento da dividendo ancora più alto, cioè del 4,78%. Investendo 2.000 € in azioni Allianz, guadagneresti 95,60 € di dividendi.

Costruisci la tua strategia basata sui dividendi

Tuttavia, una delle strategie più comuni è l'investimento in azioni i cui dividendi sono in crescita. Con questa strategia, gli investitori si concentrano su società i cui dividendi crescono ogni anno, dando quindi più importanza alla crescita in sé dei dividendi che al loro rendimento.

Le aziende che puntano a offrire dividendi in crescita costante possono fornire una certa protezione quando la volatilità del mercato aumenta, come evidenziato da uno studio di S&P Global pubblicato nell'agosto 2020: "In sintesi, data l'attenzione ai bilanci di qualità, le strategie di investimento basate sulla crescita dei dividendi potrebbero essere interessanti per gli investitori preoccupati dalla volatilità e dalla possibilità dell'aumento dei tassi, ma che vogliono comunque investire in azioni generando un po' di reddito." Se ti interessa seguire questa strategia invece di puntare solo ed esclusivamente su azioni con un rendimento elevato, dai un'occhiata ai dati storici della società relativi al pagamento dei dividendi e al loro tasso di crescita.

Quando ricevi il pagamento dei dividendi, la scelta spetta a te: reinvestire i dividendi ricevuti in altre azioni della società o semplicemente spendere o risparmiare il denaro in altri modi.

Tuttavia, l'investimento in dividendi è stato storicamente visto in primo luogo come una strategia di accumulo a lungo termine, su anni o addirittura decenni, e solo secondariamente come un modo per raccoglierne i frutti con pagamenti mensili. Come sempre, la tua personale strategia di investimento dipende da molti fattori, oltre che dalle tue preferenze personali e dalla tua situazione.

Ci sono però due cose da tenere a mente: in primo luogo, gli azionisti non hanno diritto al pagamento dei dividendi, in quanto spetta alla società emittente decidere se distribuire o meno i dividendi a seconda di vari fattori, come la performance positiva della società o i piani della società di reinvestire tutti i propri guadagni per la crescita futura. Così, mentre aziende come Coca Cola hanno pagato dividendi per decenni, potrebbero teoricamente smettere di farlo in qualsiasi momento se i loro affari dovessero crollare. Inoltre, la tassazione applicata ai dividendi è variabile e dipende dal paese di residenza. Ti invitiamo a controllare la legislazione fiscale che ti concerne per sapere se nel tuo paese i dividendi sono tassati e quanto.

Guadagna dividendi con Bitpanda Stocks*

Abbiamo recentemente lanciato l'investimento frazionato su Bitpanda attraverso Bitpanda Stocks*, il che significa che puoi investire in una  frazione della risorsa azionaria sottostante. Ci sono anche alcuni titoli a dividendo tra i nostri titoli e investendo attraverso Bitpanda Stocks hai anche il diritto di partecipare indirettamente, virtualmente e proporzionalmente ai relativi dividendi. Alcuni dei titoli a dividendo che puoi trovare nella nostra offerta Bitpanda Stocks sono Starbucks, Apple, Adidas e il già citato McDonald's. Puoi trovare i dettagli dei loro dividendi nel loro documenti sui prezzi.

Se l'azienda in cui hai investito paga un dividendo, il suo valore sarà automaticamente trasferito al tuo account Bitpanda – e non dimenticarti che si applicano i termini e le date generali dei dividendi di ogni azienda (puoi trovare un elenco delle prossime azioni societarie per quanto riguarda i sottostanti che fanno parte di Bitpanda Stocks e la distribuzione dei dividendi qui). Da lì, puoi scegliere se tenerlo nel tuo portafoglio o reinvestirlo.

Inizia con Bitpanda Stocks!

*Bitpanda Stocks sono contratti che replicano una risorsa sottostante, cioè un’azione o un ETF. Puoi trovare maggiori informazioni su bitpanda.com. Il presente articolo non costituisce una consulenza in materia di investimenti, né un'offerta o un invito all'acquisto di beni digitali.

Elisabeth Oberndorfer

Elisabeth Oberndorfer

Bitpanda's Editor-in-Chief, lover of pizza and money.